拒當苦老族　退休理財規畫　切記掌握2大要點　

您是苦老族、安老族還是享老族？根據媒體一份國人退休準備指數調查結果，發現在職人口中有56.2%因準備不夠充分，導致退休後成為苦老族，僅有不到2成能成為享老族。壽險業建議，若要拒絕成為苦老族，退休準備要盡早，應做好妥善的長期規劃並選擇合適的工具，邁向樂享退休生活的享老族。

中國人壽副總經理蘇錦隆表示，想要迎向享老族，民眾可以掌握2個要點，首先退休準備宜長期規劃，避免短線操作；其次是找到簡單且可持續執行的規劃方案或工具，善用長期資產累積加成、積沙成塔的效果。

不過，在低利環境下，面對瞬息萬變的金融市場，若非專業投資人又苦無時間研究市場走勢的民眾，往往不知從何下手。蘇錦隆建議民眾，可以選擇連結委託投信機構代為運用與管理的專設帳簿資產的投資型保單，即所謂的類全委保單，做為退休規劃工具，民眾無須時刻盯著市場走勢，可藉由專業團隊代為管理操作，定期檢視績效及成果，輕鬆就能兼顧保障及退休規劃。

蘇錦隆強調，選擇類全委保單要挑選穩健經營及過往績效卓越的壽險公司及投信團隊合作推出的商品。以中壽推出的「鑫享事成專案」來說，即與瀚亞投信攜手，提供年金及壽險雙平台供選擇，且壽險平台是採用「台灣壽險業第五回經驗生命表」，相較於第四回經驗生命表來說，民眾可以較低的保險成本充足自身高額保障，一次滿足壽險保障、資產累積及退休規劃等全方位需求。

此外，蘇錦隆說，「鑫享事成專案」為後收型保單，保戶投保時無須先收取保費費用，可100%配置於連結標的，以利掌握投資先機快速累積資產，目標保險費最低為新台幣10萬元，並可不定期投入超額保險費，每次最低5000元，第4保單年度起部分提領免收費用，可因應民眾不同階段的資金需求。

另外，保戶也可選擇連結「瀚亞享鑫全權委託管理帳戶(美元)」(全權委託帳戶之資產撥回機制來源可能為本金)，利用該標的每月提減撥回設計，建構長期穩健的資產來源。同時，針對資產提減撥回型的投資標的可指定「累積單位數」、「配置於同幣別停泊帳戶」及「現金給付」3種資產提減給付方式任一種；轉換標的不收取轉換費用且無次數限制，保戶可省下轉換投資標的成本；另提供加值回饋金，讓保單再加值。