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每月配息保單誘人 出手前先看說明

中央商情網/ 2015.07.30 00:00
(中央社記者蔡怡杼台北2015年 7月30日電)投資型保單月月配息,創造穩定的現金流入,可彌補退休族不足的所得,帶動銷售暢旺,不過,理專提醒這類商品的配息可能來自本金,投入前宜先詳閱說明書。

根據勞保局試算,勞工所得替代率僅55%,相對7成的合宜水準仍有段距離,建議勞工應更加善用投資商品,進行策略性多元資產配置,達成富足退休生活。

國泰投信新金融商品部經理廖維苡表示,投資型保單具有保險保障、退休規劃及資產累積的三大功能,成為民眾退休規劃的首選,穩健的投資人可運用全權委託帳戶的投資型保單來規劃退休金,委由專業經理人代理操作,風險控管。

國泰人壽與國泰投信合作推出「MIT多元收益組合」(現金撥回)投資帳戶,精選多元化投資標的、提供收益優先的資產撥回機制(配息),每月固定資產撥回每單位0.04167美元。

且該商品採每日監控制,當淨值超過10.3美元時,每單位將額外撥回0.1美元,讓保戶提早享受操作績效。

不過,理專也強調,全權委託投資並非絕無風險,公司以往的經理績效不保證委託投資資產的最低收益,公司除盡善良管理人的注意義務外,不負責委託投資資產的盈虧,也不保證最低的收益。

同時,理專提醒,投資帳戶的撥回資產可能由委託投資帳戶的收益或本金中支付,會有侵蝕到本金的可能,加上商品投資若以外幣計價,投資人還須負擔匯率變動的風險,最大可能損失為投資本金的全部。

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