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行動金融一機搞定!手機就是你的私人專屬銀行

鉅亨網/鉅亨網記者陳慧菱 台北 2015.07.25 00:00
在台灣,帶支手機就可搭車、吃飯、買電影票的日子啟動!智慧手機不離身的人愈來愈多,行動銀行因此大舉崛起,而今(2015)年,隨著第三方支付專法的通過,手機裡的電子支付成真,透過手機消費真的可以虛實整合過日子了,愈來愈多人習慣透過智慧型手機搞定理財、消費等大小事,行動銀行與客戶的「黏稠度」直追網路銀行,未來,「手機就是你的銀行、你的錢包」!

做為金融支付的重要角色,銀行的核心本質並未改變,但支付型態與工具已不同。貨幣由傳統紙幣、銅錢或卡片等交易模式,進化為以網路及電腦、平板或手機等工具為交易媒介,並用數位轉移方式就能輕鬆完成資金調撥或金流交易等服務,行動金融正一步步改變傳統銀行生態。

既然傳統銀行生態逐漸進化,民眾準備好跟著時代的腳步前進了嗎?還在用網路銀行轉帳、查詢銀行帳戶餘額嗎?或是永遠搞不清楚你的信用卡優惠有什麼?別落伍了!現在用銀行的手機APP,就可以一手掌握你的銀行帳戶資訊,還能匯款、轉帳,甚至是理財的好幫手。

看準幾乎人手一支智慧型手機,銀行近年積極拓展「行動銀行」業務,行動銀行就是將部分網銀交易功能搬到手機上,客戶在使用前,須先下載各銀行的行動銀行APP,過去3年,行動銀行功能已從最基本的匯率、利率、存款餘額「查詢功能」,大幅進化到包括「轉帳、繳稅費、基金下單、線上結匯、借錢、辦卡、訂電影票」,都能在手機上「一指搞定」。

以中國信託、花旗銀行等銀行而言,信用卡是它個金業務的強項,所以優惠訊息以及信用卡業務功能都會比較多,中國信託就有信用卡的優惠訊息、生活資訊,花旗銀行的行動生活家,則有特約店家優惠資訊、行動生活家打卡紅利翻倍以及店家資訊等,走到哪隨時都有信用卡優惠可用。

另外,投資理財也是很重要的功能,大部分銀行APP都會提供匯率的功能,如果與帳戶結合,可以順手趁低點買進美金、日幣,高點時隨時出手,甚至買基金、繳費等都可以在上面搞定,完全就是私人的銀行助手。

除了理財,用手機消費更是行動支付的大革命,第三方支付專法於5月3日起正式生效,許多業者紛紛搶進行動支付商機這塊大餅,甚至把2015年視為行動支付元年,讓消費者在小商家購物或到餐廳消費,透過手機就能付款結帳,大幅提升交易的方便性。

出門到便利超商忘了帶錢包,用手機支付不再只是夢想!PChome Online網路家庭旗下的Pi行動錢包,和中國信託與7-11合作行動支付,以後到全台灣5000多家的7-11消費,都能直接用Pi行動錢包的「掃碼付款」功能,輸入支付密碼後,Pi就會將用戶的中國信託信用卡資訊顯示成兩支一維條碼,條碼機一掃就快速結帳,不過每筆交易以新台幣1,000元為上限,主打個人小額支付。7月正式上線後已開放各家信用卡,一次可設定6張信用卡、3家銀行帳戶。

去年底就推出用手機付款的團購網GOMAJI,以「夠麻吉卡APP」瞄準龐大的外食商機,特別強調除了線上,目前還是國內唯一線下也能行動支付的工具,而其結合信用卡與一般會員卡的概念,結帳時只要讓店家掃瞄手機上的QRcode,費用就會併入所設定信用卡的下期帳單,除此之外,還可享餐廳優惠。目前合作特約餐廳超過1300家。

據GOMAJI消費記錄統計,手機付款單次消費約500元左右,消費高峰約在中午時段,假日比平日高;此外,民眾最愛使用手機付款的餐廳類別是美式餐廳,其次依序為早午餐、咖啡輕食。至於手機付款的使用者族群,男女比例各半,年齡約20-35歲,以大安區、內湖區、信義區商業密集地區使用率最高,顯示年輕人接受新科技的應用意願較高。

還未接觸行動支付的人,也許對其消費安全性有所疑慮,當然並不是說手機信用卡百分之百沒有問題,一旦手機遺失還是有被盜刷的風險,不過,如果手機遺失,只要按照原有的信用卡處理方式,先向發卡銀行掛失,這樣手機裡的信用卡就會立即鎖卡,防止儲存在手機裡的卡片被盜刷。

如果行動支付發展成熟,你可以想像這樣的場景,出門時不必再三檢查手機和錢包是否帶齊,只要記得帶手機出門;到麥當勞、肯德基或是摩斯漢堡買一份早餐用手機「嗶」一下付款取餐;搭捷運或公車時拿出手機在刷卡機上感應就行;中午可以和同事朋友利用手機訂餐,當然不需要用現金付款,只要透過手機裡的信用卡就可以;下班時不想要在大眾運輸上人擠人,搭搭 UBER 或是平常的計程車也可以直接用手機付款;減少了現金支付找零收發票的流程,讓付款更快速也更方便,屆時,手機就是你的銀行、你的錢包。

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