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存退休金 轉捩點在退休前10年

中央商情網/ 2015.07.21 00:00
(中央社記者蔡怡杼台北2015年 7月21日電)怎麼存退休金?雖然民眾大多知道投資策略須視年齡不同而定,但到底幾歲改向調整?渣打銀行財富管理處負責人傅敏儀建議,退休年齡往前算10年最恰當。

渣打銀行今天舉辦2015年財富管理下半年投資展望會,傅敏儀強調,自己投資有兩大定律,首先,定期檢視投資組合,每季檢視自己的投資與市場大方向是否有明顯差異,並進行微調。

其次,投資方向應依年齡不同而有所調整。傅敏儀建議,年輕時因距離退休時間較長,投資操作策略宜積極,隨著退休時間逼近,逐漸轉趨保守,最合適的調整時間為退休前10年。

舉例來說,民眾若設定60歲退休,則50歲前,投資可以趨向攻勢的積極策略,50歲之後,首重保本,投資策略移轉向保守。

「一定要繼續投資,不要看買點」傅敏儀說,大家投資都想買在最低點,但實際上很難買在最低點,不如設定投資目標,並持續地做,才能實現自己心中的成效。

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