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滿足人生三階段 社會新鮮人買保單 掌握4大特性

NOWnews/ 2015.07.21 00:00
記者顏真真/台北報導

許多畢業生開始邁入人生的下一個旅程,身分從學生轉換為社會人士,代表著踏出獨立自主的第一步,壽險業也建議,應檢視自身的生涯規劃是否有將風險轉移的概念納入,可選擇具有調高保額選擇權、除壽險保障 之外,還有機會享有增值回饋分享金,也涵蓋醫療保障特性的保單作為規劃主軸,發揮一張保單可因應人生三階段保障規劃功能。

中國人壽副總經理蘇錦隆指出,保險保障應隨人生曲線調整,社會新鮮人將會經歷青壯年的養兒育女階段,因增加子女教育基金、購屋等需求,而加強家庭保障,到熟齡時期準備退休規劃的生活資金與醫療保障,也由為保險保障從基礎到多元架構,他建議,社會新鮮人的保險保障應一開始就做長遠規劃,才能隨人生責任變化而彈性調整。

社會新鮮人剛開始是職場菜鳥單身期,蘇錦隆建議,以壽險保障為基礎,再規劃醫療險及意外險,當生病或發生意外時,可轉移醫療費用的負擔,及預防一旦遭受意外事故或不幸身故,不會因此債留父母,或讓已退休的父母頓失經濟來源。

在進入成家立業育兒期後,蘇錦隆說,隨著進入職場的年期增加,此時家庭責任漸重,開始成家養兒育女、或是已購屋而肩負房貸與奉養雙親等,當家庭主要經濟支柱遭遇意外事故或不幸身故時,年輕時所規劃的保障可能不足以轉移風險,建議將此階段所負擔的家庭責任、房貸等因素考量在內,加上薪資收入隨職場年資增加,此時可再加強家庭保障。

再來面臨屆齡退休樂活期,當人生階段來到40歲青壯年時期,除了家庭保障需穩固外,因應少子、高齡等社會變遷衝擊,蘇錦隆建議,民眾也應提早規劃退休準備,拉長準備年期以降低資金投入的壓力,又可維持原來的生活品質。不過,他也特別提醒,退休準備要將醫療保障規劃在內,以免醫療費用侵蝕退休生活資金。

目前市面上也有保單可因應人生三階段保障規劃功能。蘇錦隆以中國人壽新推的利率變動型終身壽險(定期給付型)為例,繳費年期20年,能分散資金準備壓力,且提供多種費率折減模式,合併最高可達3%,並可作為主約,再依自身需求附加附約。除享有壽險保障外,還能以宣告利率(今年7月)宣告利率為2.7%,未來實際宣告利率以公司公告為主)為基礎計算增值回饋分享金(非保證給付項目)。

此外,增加保險金額選擇權,符合一定條件的保戶,可依保單條款約定比例調整基本保險金額,讓保戶可隨自身收入及家庭狀況彈性調整保障額度,並將二至六級殘廢豁免保險費規劃在內。同時,保險人在本契約有效期間內且保險年齡達70歲的保單周年日起,符合一定條件下,給付「老年住院醫療提前給付保險金」,讓進入退休時期的保戶,多擁有一項醫療保障;被保險人若於契約有效期間內不幸身故或致成全殘廢時,要保人可選擇身故保險金(不含喪葬費用保險金)或全殘廢保險金,依「分期定期保險金給付」方式給付,並依約將每期分期定期保險金給付予受益人,讓保障給付持續照顧家人。

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