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土地銀行 自在生活安養信託

大成報/ 2015.07.18 00:00
【本報訊】臺灣人口快速老化,據內政部統計截至104年2月底65歲以上人口有283萬2,839人占總人口12.089%,預估到114年,臺灣老年人口比率將超過20%,成為聯合國定義的「超高齡社會」。也就是再過10年,每五個人就有一人是老人。現今,臺灣老人比率在全世界排名第47,日本排名第一。但是,自今年開始,臺灣將快速老化,每一年,老年人口約增加1%。至105年,老年人口將首度超過0~14歲人口。而根據世界衛生組織推估,114年全球65 歲以上銀髮族達6.9億人。

由於人口平均壽命日益增加,面對此一「長壽風險」,如何做好完善的退休理財規劃成為現代人重要課題之一。然銀髮族過度追求高風險投資、遭遇歹徒詐騙、不孝子孫侵占及失智症等疾病罹患率越來越高等情形時有所聞,均可能使退休理財計畫不如預期或落空。針對此現象,土地銀行早於98年3月已推出「銀髮安養信託」及「兒孫教育信託」,提供銀髮族更多元化之商品,讓長輩的心意也能照顧到下一代,希望藉此提供客戶更完整財富管理規劃。

目前土地銀行更進一步以「銀髮安養信託」為基礎,就委託人提供之金錢、有價證券或不動產等信託財產外,新增一項結合自益性保險(即要保人、被保險人及受益人為同一人)的金錢信託訂名為「自在生活安養信託」。由委託人將與壽險公司約定之年金險、健康險及壽險等生存相關保險給付及金錢、有價證券或不動產等信託財產,交由銀行依委託人需求規劃安養信託內容,並簽訂安養信託契約將信託財產移轉至銀行設立之信託專戶,信託財產可投資於穩健理財商品(定存或債券型基金等),同時銀行會依照信託契約約定執行各項信託財產運用及給付,包括將來支付委託人之安養機構費用、生活費、醫療相關費用、生前契約費用及臨時性需求等費用支出。

另考慮委託人或有受監護或輔助宣告之情形,可能面臨無法提出符合己身需求之指示,得輔以「信託監察人」制度,尋求委託人親友或社會福利團體擔任安養信託的「信託監察人」,就信託財產運用、撥付及信託契約修訂、終止等事項行使同意權,讓委託人能無後顧之憂安享退休自在生活。臺灣土地銀行為國營事業,秉持永續經營理念,善盡社會責任,持續推廣銀髮安養信託,以完善規劃銀髮族所累積之財富或退休金,協助客戶達成退休安養自在生活。欲詳細瞭解「自在生活安養信託」,請直撥來電免付費服務專線0800-089369洽詢或逕洽服務專線電話:(02)2348-3938、2348-3936、2348-3990洽詢。

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