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因應長壽風險 退休理財規畫 可善用安養信託

NOWnews/ 2015.07.17 00:00
記者顏真真/台北報導

台灣人口快速老化,加上平均壽命延長,面對長壽風險,如何做好完善的退休理財規劃成為現代人重要課題之一,也因此,銀髮族過度追求高風險投資,遭遇歹徒詐騙,不孝子孫侵占等事件時有所聞。銀行建議,可善用安養信託及兒孫教育信託,讓長輩的心意也能照顧到下一代。

據內政部統計,截至104年2月底 65歲以上人口有283萬2839人,占總人口12.089%,預估到114年台灣老年人口比率將超過20%,成為聯合國定義的「超高齡社會」。也就是再過10年,每5個人就有1人是老人。

不僅如此,現今台灣老人比率在全世界排名第47,日本排名第一,但自今年開始,台灣將快速老化,每一年,老年人口約增加1%。至105年,老年人口將首度超過0至14歲人口。而根據世界衛生組織推估,114年全球65歲以上銀髮族達6.9億人。

也因此,如何做好完善的退休理財規劃,以因應長壽所帶來風險,成為現代人重要課題之一。銀行也推出銀髮安養信託及兒孫教育信託,提供銀髮族更多元化商品,讓長輩的心意也能照顧到下一代,希望藉此提供客戶更完整財富管理規劃。

土銀就以「銀髮安養信託」為基礎,就委託人提供的金錢、有價證券或不動產等信託財產外,新增一項結合自益性保險(即要保人、被保險人及受益人為同一人)的金錢信託,名為「自在生活安養信託」。

土銀說明,由委託人將與壽險公司約定的年金險、健康險及壽險等生存相關保險給付及金錢、有價證券或不動產等信託財產,交由銀行依委託人需求規劃安養信託內容,並簽訂安養信託契約將信託財產移轉至銀行設立的信託專戶。

至於信託財產可投資於穩健理財商品(定存或債券型基金等),同時,銀行會依照信託契約約定執行各項信託財產運用及給付,包括將來支付委託人的安養機構費用、生活費、醫療相關費用、生前契約費用及臨時性需求等費用支出。

另外,考慮委託人或有受監護或輔助宣告的情形,可能面臨無法提出符合己身需求的指示,也輔以「信託監察人」制度,尋求委託人親友或社會福利團體擔任安養信託的「信託監察人」,就信託財產運用、撥付及信託契約修訂、終止等事項行使同意權,讓委託人能無後顧之憂安享退休自在生活。

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