隨著台灣社會走向老年化及少子化，勞動力、國民所得、經濟成長、儲蓄、投資、退休金等都勢必受到影響。壽險業者提醒，養兒防老的舊觀念已不實際，退休生活除了依賴社會保險、勞保或勞退金這些基本社會保險外，民眾更應提前為退休生活作好理財與風險規劃，選擇合適的退休理財規劃工具，才有機會安享退休生活。 壽險業者指出，由於國人的退休理財觀念較為保守，因此，保險與儲蓄為一般民眾最常運用的規劃工具，尤其是提供活到老領到老、有定期領回生存保險金的終身型保險非常受民眾青睞。而其中的「活到老、領到老」領回生存保險金的終身還本險，除可幫助保戶將手上資金轉換為源源不絕的終身俸，並可享有資產穩定累積的效果。
以元大人壽日前推出的還本終身保險為例，即以「自製退休俸」概念的商品，讓民眾在退休養老時有更穩定金流，不必擔心一次領回一次花光。元大人壽表示，這張新推出的還本終身保險，最大特色就是繳費期間即開始年年領取生存金並持續終身，而且投保年齡範圍擴及0至74歲，保額從35萬元至最高6000萬元可供選擇。以40歲男性投保，保額35萬元為例，年繳保費5.88萬元，不僅非常適合民眾為退休生活保障的規劃，也可滿足收入有限的小資族。
元大人壽強調，這項商品除有別於其他保單外，還有限期繳費、保障終身的特色，也就是在契約有效期間內，被保險人除享有身故與全殘保障外，更具備年年領取生存保險金的優點，在繳費期間內，自投保第一年度末起，每年可領生存金為已繳保費(折扣前)的「1.45%」，而繳費期滿後每年則可領保額的「2.25%」，最高可領至保險年齡111歲為止。
此外，還可享有高保費折扣，年繳保險費大於等於15萬元即享有約1%折扣，超過50萬元則享有約2%折扣，若採用集體彙繳也可享有1-2%折扣的優惠(高保費折扣或集體彙繳折扣僅能二擇一)，首期保費採自動轉帳再享1%折扣，讓您所繳保費發揮最大的保障效益。
此外，壽險業也建議，民眾也可善用利率變動型終身壽險，一方面可避免物價上漲、景氣波動及通貨膨脹影響，侵蝕辛苦累積的資產，另一方面也可擁有完善壽險保障，透過保險延續對子女及家人的愛。
以台灣人壽新推出的利率變動型終身壽險則以新台幣計價，當年度保險金額係數每年5％單利增值至第20保單年度，壽險保障年年增加，加上「增值回饋分享金」機制，第1~5保單年度，保戶可選擇抵繳應繳保險費或購買增額繳清保險金額；第6保單年度以後可選擇抵繳應繳保險費、購買增額繳清保險金額、現金給付或儲存生息，靈活反映市場利率的變化，除了擁有足夠的身故保障，長期累積下來，也能輕鬆為自己準備一筆退休金。
以40歲陳先生投保基本保額500萬元、繳費期間20年為例，首、續期保費採自動轉帳可享有1%折扣，以及高額保費折扣2%，合計保費折扣3%，年繳保費為新台幣33萬1740元，第一保單年度壽險保障就有525萬元，經過每年5％單利增值至第20保單年度，59歲時壽險保障高達1,000萬元直至終身。
此外，保單設有「增值回饋分享金」機制，假設每年宣告利率皆為2.7%，高於保單預定利率2.25%計算，陳先生即可享有增值回饋分享金，陳先生如果在第1至5保單年度選擇購買增額繳清保險金額，第6保單年度以後選擇儲存生息方式，屆滿第20保單年度時共累計29萬4,711元增值回饋分享金，年末現金價值(含累計增加保額)增加至636萬8580元。
在大環境混沌不明，萬物齊漲的情況下，壽險業提醒民眾，及早透過保險商品規劃，穩健累積財富，為退休生活多作一分準備，老年生活才能更安心、快樂又自在。