陸民營微眾銀首款貸款產品 無需面簽

中國大陸財新網今天報導，「微粒貸」貸款額度為人民幣20萬元，大部分用戶能獲得貸款約5萬元（新台幣25萬元）。

若是騰訊或微眾銀行員工，貸款日息為萬分之2.5，一般用戶約萬分之3，低於信用卡的萬分之5。

這款產品目前針對QQ用戶進行內測，部分QQ員工與微眾銀行員工可以參與，人數僅幾千人，主要用以監測提款速度和額度使用情況。15日，這一產品開放至5萬名QQ客戶。

此產品無需「面簽」，以QQ綁定任一銀行即可貸款。不過，微眾銀行並未開放所有客戶可以申請貸款，而是主動向目標客戶推銷。這些目標QQ客戶透過微眾銀行設計的預篩選模型所選擇出的，類似「白名單制」。

微眾銀行表示，「表面是極簡的產品，背後是很複雜的風控設計」。從客戶准入、貸款管理、信用評等各方面，都有嚴格的風險控管設計，而且還必須搭配中國人民銀行的徵信報告進行比對。

微眾銀行高階主管說，評價一個人的信用風險，要從還款意願和還款能力來看。微眾銀行藉用大股東騰訊的大數據，得以更好透過社交維度，觀測一個人行為痕跡，以研判還款能力和意願。

這名主管說，「比如這個人的教育背景，工作職位，活躍度，都可以從社交數據上得出。我們在建模的時候，也會用好樣本和壞樣本去比對。」

大陸官方2014年陸續批准深圳前海微眾銀行、溫州民商銀行、天津金城銀行、上海華瑞銀行和浙江網商銀行5家民營銀行的籌建申請。溫州民商銀行已正式開門營業。微眾銀行仍在試營運階段。