現代巧媽媽 聰明理財

理財規劃要如何開始呢？國泰世華銀行建議，可先依所屬人生階段思考理財目的與資金需求時程，一定要清楚了解自身的風險承受度，再搭配適合的理財商品進行資產配置，也可尋求銀行專業理財顧問進行諮詢。

國泰世華銀依照不同的媽媽角色，歸納不同理財重點。包括職業媽媽、家庭主婦、退休媽媽。

職業媽媽身兼職場與照顧家庭雙重角色，理財目標側重日常生活規劃、子女教育基金、家庭成員保險、夫妻養老規劃等。

由於來自各方的壓力加大，建議應逐步減少高風險投資。每月扣除家庭固定支出後，可將「投資型類全委保單」納入資產配置，委由專業投信公司操作，除享有壽險保障與積極層面的基金投資效益，還可領取每月配息(資產撥回)與年度紅利等固定金流收入。

此外，也可搭配定期(不)定額投資基金。穩健型的媽媽可選擇全球與成熟國家股票型基金或高評等公司債基金，兼顧追求資本利得與固定配息收益；保守型媽媽則可投資全球債券型基金及貨幣市場基金等。

家庭主婦因預算有限，凡事皆須精打細算。建議先透過記帳整理每月開支清單，控管不必要的花費後，規劃出一筆作為理財資金，為小孩及老年生活預作準備。主婦理財以保守穩健為原則，可考慮「增額型壽險」，透過每年的保障增值效果，有效減緩通膨影響，並分攤家庭保障壓力。

在定期(不)定額基金配置上，穩健型主婦建議可配置高評等或高收益公司債基金，保守型主婦則建議全球債券型基金，再搭配部分貨幣市場基金。

退休媽媽由於收入高峰期已過，風險控管便成為理財首要考量。固定收益商品占資產配置比重應最高，不妨考慮「還本型壽險」，透過壽險公司每年給付的生存金，做為休閒養老規劃，保本同時兼顧壽險保障；也可搭配高收益債基金與債券型商品，領取固定配息。