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附保證投資型保單 不怕帳戶小於零

中央社/ 2015.04.22 00:00
(中央社記者吳靜君台北22日電)保德信人壽推出附保證型的投資型保單,為一張類全委變額年金,保證提領比例、保證提領額度的增值率、不怕帳戶價值小於零。

保德信人壽針對4個重點國家,美國、墨西哥、韓國與台灣進行保德信退休夢想與實現大調查,調查25歲以上、中高階層且參與家庭財務決策與未退休人士,共計3100名,調查發現台灣民眾普遍約在59歲退休,與自己認是最年長的人年齡高達60歲相較,退休時光恐怕長達30年。

調查也發現,台灣民眾退休準備期盼是永續穩健的報酬,掌握未來領取的金額與彈性。

而針對退休族群,保德信表示與金管會溝通同意後,推出附保證型的投資型保單,是一張類全委變額年金,主要保證為保證提領的比例為3%到5.5%、保證提領額度增值率提領額度年增值率5%。

保證提領額度內任一時間來申請,即使帳戶內小於零,依舊享有終身保證提領的權利。

保德信舉例,以55歲的女性投保,躉繳保費是10萬美元,現在領取的話,每年的保證提領為4%,所以每年可領取4000美元,以5%複利增值,若5年後領取每年保證約為5105美元,若10年後才領取則每年領取6516美元。

不過相較於其他投資型保單,附保證型的投資型保單收費比較貴,保單帳戶管理費每月是依據帳戶價值的0.08%、後收的解約費用收取長達7年,並且另外加收保證費也是依據帳戶價值的0.08%。

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