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兩岸退休理財大不同 國人鍾愛定存較保守

卡優新聞網/楊晴萱 2015.04.16 00:00

台灣進入高齡化社會,退休規畫成為國人關心的重要議題之一。根據投信業者最新調查顯示,兩岸投資人預估退休後每月花費平均約2.5萬元,但理財策略卻大不同,台灣投資人喜好定存、房地產,而大陸投資人則偏愛股票、基金,突顯國人對退休後的花費和投資相對保守。

摩根資產管理針對兩岸投資人進行退休意向調查,在台灣抽樣調查全台1,069位20歲以上有投資經驗的台灣民眾,另針對中國北京、上海、廣州三地1,243位有投資經驗的民眾,以電話及街頭訪問方式完成調查。結果顯示,兩岸投資人的退休理財觀出現明顯差異。

以退休後的每月花費來說,兩岸投資人所預估的金額平均約2.5萬元新台幣。分開來看,台灣投資人對退休花費相對保守,32%受訪者認為每月花費落在1~2萬元新台幣之間,反觀大陸投資人估計退休後花費較高,多數受訪者(33%)表示每月花費約須2~3萬元新台幣,甚至有25%受訪者認為退休後每月花費落在3~4萬元新台幣。

摩根投信執行董事邱亮士分析,退休後每月花費與當地生活水準相關,以台灣來說,目前人均GDP每年約2.2萬美元,約當每月所得為新台幣5.6萬元,再以台灣投資人估計退休後平均月花費2萬元計算,意謂退休後的所得替代率僅約4成,其實相當節省。

關於退休後理想的投資工具,將近4成的台灣投資人(39%)認為退休後最好的投資就是定存,其次依序為房地產、股票和月配息商品;而大陸投資人則有4成選擇股票(36%),其次為基金,足見波動度高的退休理財工具,較受到大陸投資人青睞。

邱亮士建議,不論選擇哪一種投資工具,投資都不應隨著從職場退休而停止,但步調則須適度調整。投資人應儘早開始規畫退休藍圖,若能從踏入職場開始,就多留意各項理財工具特質,搭配自身風險承受度,且以適當金額投資適合商品,即可找到最適合自己的退休理財模式。

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