根據學者研究，兒童接受各種能力的培養，都有一個關鍵期，以語言能力訓練為例，2至4歲堪稱為關鍵期；若是希望培養兒童數理能力，4到6歲便是關鍵期，對於稍具難度的理財能力而言，培養的關鍵期為5到14歲。
國泰人壽表示，孩子的理財觀念必須從生活中建立起，關鍵在於家庭教育，學校的理財課程只能給予孩子基本的觀念，實際執行仍需要父母們的協助與身教，才能真正地落實在日常生活中，並實際應用以達到最佳學習效果。
國泰人壽投資型商品部經理李文瑞表示，父母的理財觀念若正確，就能以身作則為孩子建立一個學習的好榜樣。
李文瑞建議，父母理財時，可以把握幾個原則，第一、投資理財的動機及目標要明確，且要及早規劃並專款專用。第二、要了解投資標的風險報酬等級，並依自身的風險承受能力選擇適合的商品，以免承擔過高的投資風險，而影響自己的情緒起伏。第三、要克服人性弱點，不追高殺低，可以透過專家代操或是自動化投資機制來幫助你。第四、要行動，落實執行才實在，否則都是一場空。