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獨身經濟當道 單身女面臨3大風險 別忘善用保險補缺口

NOWnews/ 2015.03.22 00:00
記者顏真真/台北報導

在獨身主義當道的現今,許多台灣適婚女性在未碰到合適對象,多選擇抱持單身,壽險業提醒,許多單身女性在努力工作、追求生活品質之餘,卻忽略保險規劃的重要性,一旦面臨疾病、意外或長壽風險衝擊,就必須自行承擔後果,最後還拖累了親人,建議單身女性在不排除未來可能獨身的情況下,首要解決3種風險問題,只要提早規劃、完整防範,即便是一個人的老後,也能活得幸福有尊嚴。

由於單身女性需背負所有生活責任,因此一個完整的保險計劃,必須能夠同時移轉「長壽」、「疾病」和「長期看護」等3種風險。第一金人壽總經理林元輝表示,台灣有9成女性壽命超過65歲,女性平均年齡更是延長到82.7歲,面對「活得太久、錢不夠花」的長壽風險,單身女性可以透過變額年金險、還本增額險或是其他養老險來補足退休金缺口。

林元輝說,像是年金險具有「活到老,領到老」的優點,當約定給付時間到期後,便能以此筆給付金安渡退休生活,尤其市面上有些類全委保單,此類保單透過專家代操選擇標的,有效平衡投資風險,十分適合平時對基金投資市場不熟悉的單身女性。

至於移轉疾病風險,單身女性一定要有足額的醫療保險金,避免未來醫療費用侵蝕辛苦存下的儲蓄。一般疾病住院的花費,主要在病房費和醫療費,因此「住院日額」」和「實支實付」是最基本且必要的醫療保障。

此外,隨著年齡增長,單身女性罹患癌症如乳癌、子宮頸癌,還有特定重大疾病如高血壓、糖尿病和心臟疾病的機率也愈來愈高,以第一金人壽癌症險為例,保戶初次確診為癌症時,將獲得「初次罹患癌症保險金」,而在住院診療期間所產生的醫療花費,也都有保險金給付,提供住院診療前、中、後的完整保障。而重大疾病險普遍能提供一次性的定額給付,如第一金人壽特定疾病險,提供特定重大疾病及癌症保險金的雙重保障,可幫助單身女性及時支付龐大的醫療開銷。

目前國人失能和罹患失智的人口有持續增長的趨勢,當面臨長看風險時,單身女性勢必更需要長看險的照料。林元輝表示,長期看護險與一般住院醫療險不盡相同,住院醫療險是為了補償診療花費上的損失,目的在於提升就醫品質,而長期看護險的投保目的,是為了保障失去自理能力的民眾,能有足夠的錢來支付長期看護費用。

台灣目前長期看護狀態的花費,光是「居家看護費用」每年就須支出36萬至72萬元不等,加上「特殊醫材」和「衛生醫療用品」的額外開銷每年約在14萬至15萬元之間,若以此基礎估算,少了家人為後盾的單身女性如果沒有看護險長期支撐,看護花費必成為極大的負擔。

最後,林元輝提醒,保險公司會依被保險人的體況來評估醫療險及長看險的核保條件,因此,建議單身女性要及早在「健康體況」的時候投保,當「不婚」的機率隨著年齡趨高時,不妨增加保單檢視的頻率,確認自己的退休幸福人生隨時在自己的掌握之中。除了完整的保險規劃,建議單身女性在尚有經濟能力時能秉持「不過度消費」、「培養興趣」、「廣交好友」等好習慣,為自己打造幸福滿足的退休人生。

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