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《Bank 3.0》金恩來台 未來銀行超乎想像

草根影響力新視野/ 2015.03.14 00:00
【GRi草根影響力新視野╱記者林旻柔】

未來銀行將超乎你我的想像!當人們不再倚賴銀行臨櫃服務、實體ATM,轉而大量使用網路銀行、行動支付時,金融系統已逐漸在改變。過去一年,比特幣獲得了4億美元的投資,餘額寶則吸引了5.7億人民幣的存款,這都是全世界前二十名銀行無法做到的。根據統計,HSBC、BBVA、Santander、SBT四家銀行已經決定在科技企業投資1億美元;另一方面,紐約已取代矽谷成為獲得最多投資的城市,而倫敦創造的金融科技工作機會也超越了紐約,現在,世界各地都發覺金融科技的重要。

金融科技的崛起,全世界的金融系統因而起了極大的變化。《今周刊》在本月11日舉辦全球菁英論壇,並邀請有銀行「破壞者」之稱的布雷特・金恩(Brett King),首度以金融創新大革命在台進行演講。金管會主委曾銘宗致詞表示,2015年絕對是台灣的金融創新元年,政府機關各項金融改革的政策,與銀行界邁向數位銀行都將向前跨出一大步。他指出,金融科技帶來創新變革,此次Brett King來台分享創新思維,及各界的努力,相信台灣的金融創新大革命,真能如願的在2015年發生。

有全球銀行創新之父、銀行破壞者之稱的布雷特・金恩(Brett King),於2012年著有《Bank 3.0》,並榮獲American Banker創新家,並於2013年獲得Bank Innovation十大最酷銀行品牌。金恩於會中表示,從歷史來看,過去科技改變了就業及環境,現今科技也必會影響金融業的運作樣貌;他強調,過去250年來,沒有任何一家公司能避免科技帶來的衝擊,金融業也會不例外。

金恩以德國Fidor銀行、澳洲Commonwealth銀行、巴克萊銀行等銀行為例,提出銀行的創新服務,如透過臉書按讚可獲得更高存款利率,或者是必須透過臉書上的朋友背書才能獲得貸款等。這些創新的服務,主要源自新世代的興起,他們習慣使用社群網路甚於面對面與朋友聊天,銀行已不能再指望他們會走進分行取得服務。因此,金恩認為,未來銀行最美好的一面,應是每個人都能夠很人性化的使用各種行動裝置來完成「銀行」這個行為。他指出,現在顧客可能平均一年臨櫃二次,但未來行動金融的時代,顧客可能至少一天透過行動銀行處理業務三次。

談到台灣如何因應未來銀行的人才需求,金恩表示,必須專長在資料解讀分析、顧客體驗設計、顧客行為與心理、風險計算以及社群媒體經營。對於未來的金融局勢,金恩樂觀的表示,亞洲在金融科技這塊領域獨具商機,因為目前東協仍有15億人口沒有銀行帳戶,未來他們的第一個銀行帳戶,將會在智慧型手機裡。

對於科技引發的金融變革,惠普科技副總經理高偉超表示,現在已是虛擬世界的時代,金融的行銷方式也必須改變,要更關注數位模式、及網路社群,像現在年輕人已不太跟家人談話,反而花更多時間在網路上,因此,需要思考如何透過線上吸引顧客的注意。此外,他強調,現在已進入行動支付的時代,未來,與雲端相關的行動支付與技術,將成為主流。而服務也是其中重要的一環,他舉例,在澳洲,很多銀行不再只是買房貸給客戶,而是與房仲業合作,賣房子給客戶;例如CBA就有一個例子,去年12月,有一個客戶,從看房子、談房貸,到買房子,全程只在一台平板完成,完全沒有到現場看過實體屋,這就是很成功的例子。

網路世代的崛起、第三方支付的入侵、大數據與行動支付的成熟,在在衝擊著銀行的生存,金融界正面臨顛覆性的環境變化,不變即亡,銀行到了必須轉型的階段。未來的銀行,將透過行動、虛擬世界,滿足顧客的每一個需求;尤有甚者,將讓消費者感覺無所不在。未來的銀行,不僅是消費層面的改變,也挑戰著每一位從業人員的適應能力,帶來金融人才的改變。金融科技精進的結果,將是徹底翻轉人們過去習以為常的金融生活。

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