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柯世峰:老年化社會 固定配息產品當道

中央社/ 2015.03.08 00:00
(中央社記者韓婷婷台北8日電)老年化社會已是現今各國正面臨的問題,退休理財議題也不斷被關注,惠理康和投信總經理柯世峰表示,波動小穩定報酬、每個月固定配息的理財產品將大行其道。

柯世峰說,過去10年來台灣本土基金規模完全沒有成長,如果扣除貨幣基金,根本是衰退的局面,台灣的資金都流到海外市場,海外基金在台灣賣最好的是高收益債,國人的投資理財配置上海外及國內的比例約為3比1,其實從台股的日成交額就可看出端倪。

柯世峰建議,政府當務之急是如何讓海外基金的錢轉移到國內管理,應該想辦法將資金留在台灣,並培養本土的資產管理人才,鼓勵台灣證金業發展資產管理業務,不只讓台灣人的資產回流到台灣進行投資理財管理,更應放眼全球的資產管理市場,回顧20年前,台灣與新加坡同時喊出亞太金融中心的願景,如今,台灣在該塊市場已遠遠落後新加坡。

他表示,國人資產放在海外基金有3兆多,國內基金規模約2兆多,在扣除貨幣基金後僅剩一兆多。政府有很多政策工具可運用,舉韓國的例子,政府規定在國內買海外基金就課資本利得稅,如果在當地發行就不課稅,反觀台灣目前全都免稅。如果透過此一稅制差異性,就可鼓勵海外基金來台設立,一方面可讓錢回流台灣,也可創造台灣當地更多就業機會,進一步培養資產管理的人才。

柯世峰認為,過去10年因為全球都處於低利率環境,固定收益型基金及高收益債券型基金都是熱門商品,平均年報酬率都在3%-4%不等,但如果未來利息往上升,單就這個變數就足以讓原本的報酬率降低,賠錢都有可能,投資人必需要有風險意識。

為了讓未來銀髮族在退休後資產管理有更多元化的產品選擇,柯世峰積極推動鎖定退休族的基金商品,他認為波動少的產品才能勝出,加上每個月固定配息的產品將會大行其道。

柯世峰說,理想的產品是以美國十年公債的波動率當指標,如果有一個商品波動率與公債是相當的,每年報酬率約4%-5%,(優於美國定存利率大約1%-2%水準,甚至有不少國家走向負利率),加上能夠每個月固定配息,他認為,透過來自全球的ETF產品進行組合配置是最佳選擇。

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