惠譽信評表示,新增的投資額度將影響大型銀行的核心資本比率約100至300個基點(bp)。
立法院已經三讀通過,金融監督管理委員會所提修正銀行法74條,銀行轉投資限額從原來的資本額40%調整為淨值的40%,銀行打亞洲盃的銀彈將預估增4000億元到5000億元。
惠譽認為,法規修正說明主管機關面對國內銀行業前景有限,對銀行業海外投資採取較開放的態度,也可以降低對中國大陸曝險的集中度風險,
台灣的銀行業投資限制後,境外曝險將在中期內持續成長,銀行的區域性擴增可帶來成長機會與風險分散的優點,但是也會增加銀行的風險,以達到區域分散的效果。
惠譽預估,增加的投資額度將影響大型銀行的核心資本比率約100至300個基點。大型銀行的核心資本比率約為9%到10%,因此,海外併購的資金來源和籌資方式將決定對評等的影響。
惠譽表示,台灣銀行業近年來的海外成長策略放眼以中國大陸。對大陸的放款急遽成長,從2010年到2014年中的年複合增長率達21%。儘管成長快速,但因成長的比較基期偏低,對於銀行信用體質尚無明顯的衝擊。
惠譽說,台灣的銀行業對新興市場曝險大幅增加,在市場資訊透明度偏低且公司治理不佳情況下,若銀行無法提高資本緩衝以抵減風險,評等恐將面臨壓力。
金管會官員表示,對於銀行業對新興市場的曝險,除了淨值額度的控管,也有資本適足率(BIS)上的管控,若銀行想要擴張海外布局,就要有足夠的資本,相信不會造成資本不足的問題。