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調查:9成女性掌財務支配權 但8成均不滿目前財務狀況

NOWnews/ 2015.02.26 00:00
記者顏真真/台北報導

中信金控旗下中信銀行26日發表最新「女性投資理財面面觀調查」,結果發現近9成女性受訪者掌握家庭或個人財務支配權,卻只有2成受訪者表示滿意目前的財務狀況,收入太少、缺乏理財觀念及方法等為多數女性對財務狀況不滿意的主要原因。

中信銀這項調查針對台灣地區中信銀女性客戶進行網路調查,調查時間自去(2014)年12月4日至12月15日止,有效樣本1100份。根據調查結果顯示,不同年齡層對於未來5年財務規劃各有不同,「旅遊計畫」為30歲女性受訪者的首要選項,40、50歲受訪者超過5成以「退休計畫」為主要考量,而「提升生活品質」如購車、房屋裝潢、採購生活家電等,則不分年齡層皆為財務規劃的前3項主要目標。

財務狀況方面,8成受訪者表示尚可接受或不滿意,不滿意的主要原因為收入太少,其次為對於理財觀念及方法了解不足。在選擇理財工具上,傳統的儲蓄存款方式最受青睞,若以行政院公布2014年11月平均經常性薪資新台幣3萬8279元為例,在全無支出的情況下,至少需13個月才能存到新台幣50萬元,依活期存款利率0.17%換算,一年僅有778元利息收入。

進一步分析女性接觸理財資訊的方式,多數受訪者以閱讀報章雜誌、書籍和網路資訊為主要管道,主動諮詢金融機構理財人員不及3成,對於財務規劃缺乏專業見解,加上選擇累積財富較慢的存款方式進行理財,易造成夢想與現實之間差距擴大。

為協助客戶通盤檢視自身資產,以利規劃財務,中信銀也提供「30、40、50歲女性理財」6步驟,依序是制定可行的具體夢想、分析該夢想執行所需要的財務目標、確認可承受的不確定因素、計算目標與現有財務之缺口、選擇執行工具與如何落實計畫,執行上述6步驟最重要的是有專業人士從旁協助,透過專人諮詢結果大不同。

中信銀進一步舉例,以夢想5年內擁有一房的40歲職業婦女為例,首先需仔細思考房型大小的負擔能力、要選擇中古屋、新屋或預售屋等,另外,理財觀念不足恐導致過度樂觀,而選擇執行工具也需留意風險轉嫁因素,如有專業理財人員協助,能夠讓客戶確認目標可行性、細心分析所需的財務目標、提前設想非預期或不可承受的風險、給予建議等,避免夢想完成時程延後。

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