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花旗調查 國人退休理想存款激增至7800萬元

鉅亨網/鉅亨網記者王莞甯 台北 2015.02.25 00:00
花旗銀行今(25)日公布2014年「個人財務健檢」調查結果,由於全球主要經濟體穩健成長,民眾對財務前景普遍比以往樂觀,國人平均個人財務健康指數為52.1分,較去年上升,但尚未回到2011年和2010年的水準(54.6分)。花旗也指出,調查結果顯示,國人對退休生活的存款需求標準逐年攀升,去年已大幅提高至7800萬元,而人民幣依舊是許多人考慮增持的資產。

從各項指標來看,去年國人在財富累積上呈現微幅成長,逾30%受訪者(34%)表示資產較前年增加,創下5年(2010-2014)來新高,67%受訪者對生活品質感到滿意,逾50%受訪者對財務前景持樂觀態度。

不過,國人雖對於「生活品質的滿意度」和對「財務前景持樂觀態度」的比例持續回升,但居亞太區5個市場(澳洲、印尼、菲律賓、新加坡以及台灣)之末。

國人對退休生活缺乏安全感 理想存款金額激增至7800萬元

儘管在財富累積上略有斬獲,但受到高齡化社會衝擊,國人對退休計畫的目標越來越嚴苛。台灣受訪者目前最大的財務不確定性來自於「努力工作以儲備更多退休金」(72%)、「達成每月收支平衡」(57%)及「重新評估退休計畫」(44%)。

花旗指出,只有45%的台灣受訪者對存款足以支應舒適的退休生活有信心,遠低於亞太區60%的平均值。

同時,有58%的受訪者認為,必須擁有1000萬元以上的存款才能享有舒適的退休生活,較前年的49%成長9個百分點,且理想的退休存款金額為7800萬元,不但比前年4800萬元的需求激增3000萬元,更幾乎是2012年2700萬的3倍,顯示國人理想退休存款和現實存款計畫的差距日益擴大。

即便退休生活存款需求升高,卻僅有19%的台灣受訪者表示自己有正式的退休計畫,低於亞太區平均(24%),呼應對退休生活的不確定感。

另外,國人普遍具備保險的概念,台灣受訪者擁有保險的比率高達96%,不僅遠高於亞太區平均(80%),也是高居5個市場之首,又以61%的受訪者具健康醫療險列為第1順位、32%的受訪者將壽險列為優先考量。

人民幣投資熱門!近半受訪者未來半年內將增加人民幣投資部位

在資產配置方面,現金(34%)仍是國人最大資產部位,其次分別為保險(20%)、定存(17%)、房地產(16%)及股票(14%)。隨著人民幣日益國際化,截至1月底,台灣人民幣存款餘額已突破3102億元,有22%的台灣受訪者已將人民幣納入資產配置,其中,人民幣存款(62%)和人民幣基金(20%)為受訪者最主要的投資標的,更有高達48%的受訪者打算在未來6個月增加人民幣的投資部位,最主要的原因是看好人民幣持續升值(51%)的潛力。

花旗(台灣)銀行消費金融總事業群負責人李芸表示,理財目前具有4大趨勢,包括「國人對退休計畫危機意識提升」、「需要更多元化的人民幣投資商品選擇」、「期待更進階便利的數位和行動銀行服務」,以及「銀行服務品質備受消費者重視」。

花旗積極在財富管理服務上善用專業及完整產品線優勢,協助客戶進行資產配置、風險評估,擬定專屬退休計畫,同時積極創新人民幣產品與服務,在DBU、OBU業務領先同業推出創新、多元的投資型產品。

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