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為退休做準備 投顧:中壯年以穩健為主、防禦為輔

NOWnews/ 2015.02.17 00:00
記者許家禎/台北報導

面對退休議題,你的荷包準備好了嗎?根據基金集團業者日前在加拿大所作的調查顯示,有超過9成的受訪者期待退休生活,最期待的事分別為旅遊(60%)、親友團聚(53%)、從事嗜好(52%),但卻有逾8成受訪者擔憂退休後的花費不足。投顧業者表示,如果希望有穩健的退休儲蓄規劃,建議應分年齡階段、定期調整。

富蘭克林坦伯頓基金集團日前針對2017位18歲以上的加拿大民眾進行退休收入策略與預期進行網路調查,結果顯示82%受訪者對退休後的花費感到擔憂,同時不同年齡層對退休議題的擔憂不同,像是18到54歲受訪者中有34%擔心資金不夠,而55歲以上的退休族有39%的人則擔心健康醫療費用。

調查單位表示,內容顯示在退休準備上,資金缺口與醫療花費是兩大準備關ˇ鍵。並且提醒,由調查可得知有48%受訪者預期工作收入會是退休收入的主要來源之一,但實際上卻有超過4分之1的退休族群,是因為不可控因素如健康、裁員而被迫退休。

富蘭克林證券投顧表示,富足有尊嚴的退休是理想狀態,不過當前民眾在退休金面臨眾多挑戰之下,包括薪資所得可能變動、家庭財富型態有限、少子化下的家庭支援減少、平均壽命拉長導致退休金可能不足、部份社會福利覆蓋不足等,若希望有穩健的退休儲蓄規劃,建議隨著退休規劃應分年齡階段、定期調整,可分成青壯年、中年和退休三大階段。

像是25到35歲的青壯年時期,家中負擔較輕可以選擇較積極的股票型基金、產業型基金或新興市場基金等,並透過長時間的規劃,設定較高的報酬目標;35到55歲即將退休的中年族群,家庭負擔較重,應以穩健為主、防禦為輔的多重佈局為重心;至於55歲以上的退休族,應降低資產波動、增加穩健保守資產配置,以避免讓退休金蒙受損失。

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