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年終獎金聰明投資 4大理財術讓小錢滾大錢

鉅亨網/鉅亨網記者陳慧菱 台北 2015.02.14 00:00
面對年終獎金這筆額外的財富,到底該如何運用,讓年終獎金發揮最大效益?年終理財3步驟:清償舊債、預備年度支出費用、理性聰明投資,其中,投資方式「百百款」,定存、保險、基金、買房,好好善用年終獎金小錢「錢滾錢」,包你新的一年財源滾滾!

?優利定存

銀行業者認為,包括人民幣、美元及新台幣優利定存,都是值得考慮的紅包理財選擇。其中除了新台幣,以美元最熱門,包括安泰銀行、花旗銀行、元大銀行、渣打銀行、匯豐銀行等,都有祭出相關專案,利率最高可超過2%。

以安泰銀行為例,這波美元定存專案,最低3,000美元就能承作,並採階梯式計息,每3個月一期,利率分別有0.95%、1.25%、1.6%、2%,全年下來平均有1.45%。

另外,像是渣打銀行、匯豐銀行等外銀,也把握這波趨勢,推出美元定存專案,匯豐銀行存滿3個月1.33%、6個月1.68%;渣打銀行存滿6個月1.3%、12個月1.5%。

今年預期仍是美元獨強的態勢,美國總體經濟相對穩定,美元預料會成為全球投資人追捧對象,上班族可以逢低分批承接美元,持有強勢貨幣不僅可以減少匯損,若美元升息還可賺到利差,即使未來旅遊是規畫到非美貨幣國家,屆時再將強勢美元轉換成當地貨幣即可。

?保險

年終不多且投資較保守者,為同時兼顧保障與儲蓄,可以選擇儲蓄型的保險商品。年終豐厚且懂理財規劃者,可選月配息或每月增值回饋分享金的保險商品,理財兼養老。

小孩領紅包,爸媽可以趁孩子年紀還小,規劃終身型的醫療險保障,只要從每年壓歲錢中提撥部分金額,便可以較實惠的費率,強化住院醫療、住院手術等保障。

?基金

中國信託投信總經理于蕙玲表示,每年第1季,通常是全球股市上漲機率最高的季度之一,不妨趁春節長假期間,尋找動能強勁的投資標的,好在年後幫自己多爭取一個大紅包。若是平時無暇研究市場的投資人,可選擇美股比重較高、採多元配置策略的全球平衡基金,以較低風險參與報酬機會。

根據Bloomberg資料統計,2010年以來第1季,全球股市上漲機率百分百,平均漲4.9%。其中,新興市場上漲機率6成,平均走高2.9%;成熟國家股市表現更佳,不僅首季均呈漲勢,且平均漲幅高達5.2%,投資贏面相對大。

進一步以區域看,美股、歐股及亞太股市,上漲機率100%,但漲幅高低有別,美股平均6.7%最高,歐、亞則以3.4%、3.3%緊追在後,顯示春節後想為年終獎金找投資出路,以美國為首的成熟國家股市,潛在獲利空間值得期待。

中國信託多元入息平衡基金經理人朱戌文也認為,將較高資金比重配置在美股,是目前明智之舉,因為在全球主要經濟體中,美國一枝獨秀,就業情況顯著好轉,服務業PMI亦穩定遊走在55-60之間,代表內需動能充足。再者,歷經去年12月至今(2015)年1月盤整期後,美股2月開始重振旗鼓,迄今上漲2.4%,漲幅更勝有QE撐腰的歐股,研判春節假期後的三月,高昂的多頭士氣有機會繼續推動指數向上攻堅。

?買房三原則

1.積沙成塔:購屋貸款一般最高可貸到7至8成,民眾須備2至3成的自備款。以首購族而言,總價600至800萬元的房子,自備款大約需要120萬至160萬元。自備款不多的民眾可月存1萬元,再加上年終獎金20萬元,大約4至5年就能存下足額的自備款購屋。

2.跟著交通建設走:「區位」是購置房地產最重要的考慮因素。以首購族來說,因為購屋預算有限,可優先鎖定通勤時間30分鐘內可達的區域購屋。

3.先從小坪數著手:以未來保值、增值潛力強的兩房以上小宅產品為標的,不但實用,以後要換屋也好賣。

善用年終獎金妥當布局,選擇自己適合且較有興趣的投資組合,另外可將資金拆分,預留部分現金,做為未來加碼投資的銀彈來源,就有機會為自己「加碼大紅包」,新的一年就財富「喜羊羊」。

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