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〈理財〉舒適退休需家庭月收入55K 最晚40歲前開始儲蓄

鉅亨網/鉅亨網記者王莞甯 台北 2015.02.12 00:00
據?豐最新的退休生活調查結果,受訪的台灣退休民眾表示,家庭月收入至少要有55000元才能過舒適的退休生活,其中有70%的受訪者最依賴現金存款作為退休後的財源,其次是個人的退休金計劃以及保險。同時,退休民眾以經驗勸告目前的在職人士,「退休儲蓄需趁早,退休後要維持一定的生活品質,最晚要在40歲前即應開始準備」。

調查結果顯示,台灣退休民眾認為家庭月收入至少要有55000元才能過舒適的退休生活,相較於亞洲其他華人社會,如香港的27500港幣(約新台幣11萬元)或新加坡的54000星元(約新台幣10.5萬元),算是較平易近人的標準,目前約有80%受訪的退休人士家庭月收入在此水平之上。

難累積退休儲蓄?付房貸為最主要因素

調查也指出,有高達82%尚未退休的台灣受訪民眾認為置產/付房貸(31%)是影響退休準備能力最大的因素,其他非預期的事件 (28%)例如意外生病導致無法工作、減薪、經濟衰退、失業(26%),以及支付子女教育費用(22%)等,都對準備退休儲蓄的能力造成較大的影響。

過來人經驗最晚40歲進行退休準備

另一方面,有43%受訪的退休人士表示,如果時間能重來,會更早開始退休儲蓄,35%的退休人士表示會配置更多存款儲備退休經費,更有近60%的退休人士勸告,要想維持一定的退休生活水準,最晚在40歲以前一定要開始退休準備。

?豐(台灣)商業銀行個人金融暨財富管理事業處資深副總裁莊懷德表示,台灣人愛存錢,覺得有現金在身邊最安心,不過在低利率年代現金不見得為王,購買力也容易被通膨侵蝕。因此,除了保留適足的現金流動性,建議民眾謹慎累積多元資產作為退休準備,維持適當比例的成長性與固定收益資產更顯重要。

保險買的多不如買的好 定期進行保單健檢

?豐指出,年輕時可以布局較多積極型的金融產品如股票或股票型基金、新興市場基金等,隨著年紀漸增則可逐步增加穩健型、保守型與固定收益產品,如平衡型基金、債券或債券型基金等,來盡可能確保退休後有穩定的替代收入來源。

同時,保障類的產品也不能遺漏,但須檢視自身的保單組合是否仍符合需求,才不會購買一堆保險產品卻沒有達到應該有的保障。

莊懷德建議,45歲到55歲的準退休人士則可以考慮將年金險納入退休規劃,有助退休後維持一定的現金收入。

?豐台灣即日起至3月31日提供卓越理財與運籌理財客戶保單健檢活動,持客戶本人有效保單的資料至各分行保險保險業務專區與?豐保經保險業務員進行並完成保險保障需求分析,可獲健檢安康禮7-11禮券500元。

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