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新年新計劃 檢視理財與保障

中央商情網/ 2015.01.02 00:00
(中央社記者吳靜君台北2015年1月2日電)全球人壽指出,新的一年展開,應重新檢視所有個人與家庭理財的內容是否符合需要,同時要評估未來個人及家庭財務目標,是否已逐步達成階段性目標。

全球人壽商品研發處資深協理鄭中安表示,首先要檢視家庭的收支狀況,將過去一年的總收入及基本生活開銷全數列出,若出現超支,須確認今年是否可開源節流,以免造成家庭負擔;若有額外的儲蓄,則可考慮短中長期的財務規劃及分配。

其次,規劃財務目標,包含是否有旅遊計劃、是否需增加子女的教養費用、是否有購屋目標,以及長期性的退休規劃等,尤其是的退休規劃,很容易因短期目標如購屋或儲存子女教育基金的壓力而被忽略。

接下來應檢視家庭現有的資產及負債狀況,資產包括活存、定存、基金、股票、不動產或保險,應了解家庭或個人的配置方式、現有價值及投資報酬率,負債項目則包括房貸、車貸、信貸或學貸餘額等。鄭中安建議,並且要保留大約半年家庭月收入的緊急預備金,才能在突發狀況發生時,有一筆資金可彈性運用。

檢視家庭的保障是重要項目之一,鄭中安指出,民眾應該了解經濟風險、醫療需求以及未來的長壽風險,所需是否已經補足。

檢視現有資產以及保障內容之後,鄭中安認為,可依家庭發展計劃重新調整理財內容,依財務目標的時程以及風險承受度為基礎,選擇適當的保險及理財工具。

全球人壽指出,要做好家庭財務及風險管理並不難,只要設定好個人及家庭的財務目標及風險承受度,定期檢視現有資產、理財內容及保障規劃,並且適時調整,就能夠按部就班完成財務目標及風險管理,擁有安心無虞的生活。

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