只不過，根據近期相關調查，雖然五大行庫承作房貸餘額持續呈年減情況，但整體平均房貸利率還在相對低水平。或許來年看跌房價的聲音愈來愈大，但單看房貸市場這塊，要馬上產生反向力道，致使房市景氣加速翻轉，恐怕還沒那麼快。
先看消極端，99年後央行推出的房貸管控，其實已讓金融體系的不動產放款風險受到管控，金管會稍早更決議未來三年內將把全體國銀的不動產呆帳準備率調高到1.5%；所以在層層防火牆陸續建構的情況下，要發生十多年前房貸大量變成不良資產，法拍、銀拍屋滿天飛，破壞行情的景象，應該不大容易。這其實也是近一年房市交易轉淡，但法拍屋仍未大量釋出的深層因素。
再看純粹經營層面。無論從壽險業最近積極轉往海外獵樓，甚至郵局也來參一腳的情況，都可得到一個結論，那就是台灣民間游資仍相當氾濫。同理，銀行端的爛頭寸當然也還很多；加上銀行仍必須從事放款業務，才能獲利，以國內行庫還走不出去與國際競爭的現實判斷，台灣國內市場仍是他們的主力。
而說實話，比來比去，應該還是沒有其他標的，比土地及房屋做為擔保品更為穩當。因此儘管先前部分銀行承作比例確實偏高，甚至超過銀行法72之2條之所謂天花板條款，況且房地確實有變現較不易的缺點；但長線來說，衡量輕重緩急下，行庫還是會將土建融房屋等不動產相關領域，視為最重要的放款業務來源。
所以，最近置產投資族群要申請房貸，難度確實提高，但總的來說，一般自用消費者只要信用情況不差，購買標的座落位置不要太偏僻，或在短期供給量太大的區塊，應該都還是至少會有七成的貸款成數，前半年平均利率應該也還會在2%以下。甚至，最近台新、富邦及玉山三家民銀行庫，紛紛祭出刷卡抵房貸利息的促銷優惠措施，便可視為另類持續承作、推展甚至強化房貸業務的行為。
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