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台灣退休族需自籌 規劃重安全

中央社/ 2014.12.14 00:00
(中央社記者田裕斌台北14日電)根據行政院主計處公布,今年1至10月平均物價漲1.3%,預測明年增1.46%,再加上台灣受少子化及高齡化的影響,台灣夫妻要妥善規劃,自己準備退休金。

中國人壽行銷企劃部資深協理蘇錦隆表示,退休準備首重穩健安全,並透過長期持有以克服投資市場的眾多不確定因素。

在財務工具的選擇上,避免投資風險過大的單一金融商品,應建構完整的資產配置以達分散風險、追求長期穩健報酬的退休金目標。

蘇錦隆建議,不妨選擇投資型保險商品,除了可規劃家庭保障,更有積極追求累積資產的機會,相當適合開始規劃退休準備的青壯年族群。

他指出,若退休後有移民、出國旅遊等計劃的民眾,可以多元幣別資產配置的概念來分散投資風險:近期因美國經濟好轉,美元中長期走強態勢明顯,且具國際貨幣優勢,不少民眾的資產配置焦點又重回到美元上,新台幣、美元雙元保單市場詢問度高。

此外,若基本保險費採躉繳方式,保戶還可依自身經濟狀況,額外再投入分期或單筆增額保險費,加快資產累積速度的機會;可藉由母子標的投資平台,透過電腦系統化動態的「自動轉換」、「自動停利」、「自動加碼」及「自動停損」4大機制,讓投資回歸於理性,分散投資風險,爭取景氣循環長期報酬。

中壽提醒,保險通常做為長期資產配置的規劃工具,保單帳戶價值會隨所選擇的投資標的績效波動,非屬保證給付項目,建議民眾應按自身的風險承受程度,選擇適合的投資標的,才能讓保險商品發揮最大的效果。

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