蘇錦隆提出三點建議:一、以階段性的資金投入來準備。隨著職場年資的增加,薪資也會隨之成長,負債則隨著有紀律的償還而下降,可動用資金也會隨之增加,建議只要開始有薪資收入,就可將投資理財規劃在薪資分配中,再視將來收入增加而彈性調整投資理財的資產配置。
二、收入也要訂下階段性目標。也就是規劃自己的職業生涯,趁年輕發展第二專長尋求兼職的機會、積極進修提升職場競爭力爭取加薪空間、或是挑戰具有獎金收入的業務工作等,建議社會新鮮人每年為自己訂下目標,像是爬樓梯般一層一層完成目標,讓職涯發展維持續航力。
三、選擇合適規劃工具,創造被動收入。
蘇錦隆表示,即使每月只有1000元,只要選擇符合自身需求的規劃工具,加上有紀律的執行,就能達到聚沙成塔的累積效果。建議以穩健、避免風險過大的投資工具為主,在可動用資金不多情況下,不妨選擇資金投入門檻低,且可隨未來收入成長而彈性增加投入資金的「變額年金保險」作為規劃工具,即使薪資收入要優先償還就學貸款的社會新鮮人,只要每天省下一杯咖啡的銅板錢,也可享有兼具積極追求資產累積與享受收益分配的機會。
以「中國人壽智富三贏變額年金保險」為例,保費門檻低,最低每月僅需1000元即可投保,且基本保險費免收前置費用;此外還提供一般投資標的、全權委託管理帳戶及母子標的等三類投資標的選擇,保戶可根據市場狀況自行挑選投資標的,或透過全權委託管理帳戶由專業投資機構操作,亦可藉由母子標的投資平台,透過電腦系統化動態的「自動轉換」、「自動停利」、「自動加碼」及「自動停損」四大機制,讓投資回歸於理性,分散投資風險,爭取景氣循環長期報酬機會。
選擇的投資標的若有收益分配或資產提減時,可指定下列三種給付方式:方式一為「累積單位數」持續加碼投入,加速累積資產的機會;方式二為「配置於同幣別停泊帳戶」,可依自身需求提領帳戶資金及方式三的「現金給付」,使資金運用更靈活彈性。
中國人壽提醒,保險通常做為長期資產配置的規劃工具;保單帳戶價值會隨所選擇的投資標的績效波動,非屬保證給付項目,建議民眾應按自身的風險承受程度,選擇適合的投資標的,才能讓保險商品發揮最大的效果。