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修房貸定型化契約 保障借款人

中央商情網/ 2014.11.06 00:00
(中央社記者吳靜君台北2014年11月6日電)金管會表示,未來進行債務協商的民眾,不必擔心還不出錢時,房子立即就被銀行拍賣,未來借款人可向銀行申請延長還款期,可從現行4年延長為6年,保障權益。

金融監督管理委員會今天公布新個人購屋貸款、個人購車貸款定型化契約,應記載及不得記載事項暨範本規定。近期將公告,公告後9個月實施,預計民國104年8月實施。

金管會表示,逾期6個月以內者,銀行按照原貸利率的10%收取違約金,如果超過6個月,則按照原利率的20%收取,最高連續不可收取超過9期;若每次採固定金額收取違約金者,最高連續收取的期數為3期。

金管會表示,為了避免債務人在前置協商或調解聲請期間喪失賴以居住的自用住宅,因此只要是符合自用住宅貸款特約條款者,銀行也不能使用加速條款實行擔保人的的權利,另外對於剩餘年限依原契約條件正常履約顯有重大困難者,可向銀行申請延長還款,可從原來4年延長為6年。

金管會解釋,未來房貸繳不出來時,房貸戶不用擔心立刻面臨沒房子住的窘境,法規也明定進入債務協商時,銀行不能行使加速條款來拍賣房子。房貸戶若符合遲繳未逾2期、且以書面提出債務協商等條件,可向銀行申請延長還款期限為6年。

過去若消費者房貸繳不出、銀行若還有存款時,銀行可行使存款抵銷權,拿存款抵銷房貸利息。金管會表示,未來契約中規定,銀行要拿消費者的存款來抵銷房貸時,要在30天前以書面通知借款人及保證人才能辦理抵銷順序。

房貸借款也會有民眾用房子作抵押的貸款額度,擔保範圍還會包括信貸、信用卡借款等,也就是萬一信貸、卡債繳不出時,將使房子會變成銀行追償標的。金管會表示,未來銀行若將民眾的房子擔保品,擔保範圍擴及信貸、卡債,需經過借款人書面同意。

銀行為了作業方便,往往會要借款人同時簽借據與本票,金管會規定,若借款人已簽了借據後,就不能再要求其簽本票。另外,若已經有足額擔保的放款,銀行不得再要求要有一般保證人。

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