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高齡社會長看需求增 保單轉換負擔醫療費

卡優新聞網/溫子豪 2014.10.07 00:00

人口高齡化問題嚴重,不僅醫療費用隨著老年人口增多而攀升,青壯年撫養負擔也跟著加重,此時年金險、長期看護險就相對重要。而「保單活化」政策上路近1個月,保戶可將年輕時購買的壽險轉換成為補足生活、醫療費用的險種,保險業者建議民眾可審視自身需求,利用「保單轉換」規畫老年生活。

根據政府統計,今(103)年3月底65歲以上老年人共有272.4萬人,占總人口數11.7%,至107年將會上升至14.6%,114年更會超過20%。高齡化人口將造成社會扶養比增加,青壯年人要負擔更沉重的撫養人數,老人族群也會面臨社會福利資源不足,以及醫療、長期看護需求等2大危機。以近10年個人醫療費用來看,已從每年30,426元攀升至55,529元,其中65歲以上老人就使用了33.5%的健保資源,顯見老年生活支出可觀,經濟壓力不在話下。

國泰人壽研究實際案例後,發現退休後的支出由「生活費用」、「休閒費用」、「醫療費用」、「看護費用」及「終老費用」等5大費用組成。其中醫療與看護費最容易在年輕進行保險規畫時被忽略,到了中高齡發現須要保障時,不是己過了承保年齡,就是保費過高無法負擔,因此衍生出「保單轉換」需求。

國泰人壽表示,「保單轉換」,主要指將過去購買的壽險保單,在繳費期滿後,免費將全部或部分保額自由轉換成年金險、終身醫療險,或是長期看護險等險種,以滿足老年生活或醫療所需。

根據國泰人壽保戶調查,在8月底金管會核准「保單轉換」政策上路後,就有4成的保戶有意願轉換保單,40~49歲保戶注重長期看護,50~59歲族群傾向住院醫療保障,60歲以上民眾則重視退休養老金的多寡。

國泰人壽指出,一般長期看護險和終身醫療險超過65歲、年金險超過70歲就不能購買,但透過保單轉換的長看及醫療險年齡上限為70歲,年金險則為79歲。加上保戶擁有金管會規定的「3年後悔期」,保單的「讓利」空間更大,建議有需求的民眾應盡早開始構想,在年限超過前為自己的退休生活做好計畫,才能有效提高老年生活品質,紓解高齡化社會的照護問題。

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