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收入有限痛苦拼省錢 理財5步驟幸福大躍升

卡優新聞網/溫子豪 2014.09.30 00:00

面對薪水凍漲的困境,上班族們總望著存摺興嘆,覺得愈來愈「不幸福」。根據國人財務行為與態度調查發現,影響個人幸福感的原因,包含「財務管理的態度」、「年收入」、「財務控制感」、「財務管理行為」等4種因素。為了讓民眾能準確控制對自身財務,提出「提升財務幸福感MONEY 5步驟」,讓「理財」不再只是痛苦地「省錢」。

「財務幸福感」象徵每個人對財富的滿意度、財物的足夠性與財務安全保障,在薪資有限的情況下,「理財」變成痛苦「省錢」的過程。花旗基金會與張老師基金會合作進行「國人財務管理狀況調查」,顯示影響「財務幸福感」的原因中,僅「年收入」是物質層面需求,而「財務管理的態度」、「財務控制感」、「財務管理行為」等3項因素,則屬精神與心理層面,顯見只要擁有正確的理財觀,也能進行輕鬆掌握自身財務。

張老師基金會的「做荷包的主人」系列財務管理課程中,將「理財」歸納出5個步驟,分別取其英文字母組成「MONEY」口訣。「M」為目標管理(Manage your goals),為自己設定一個合理的目標,如用有多少金額的存款、增加多少財富…等,但絕不能遙不可及,否則容易半途而廢;「O」代表清點資產(Clarify your Owning),釐清擁有多少財富,計算距離「達標」還有多遠,才能激勵自己開始理財生活。

檢視過「已經擁有的」之後,就要進行「N」制定計畫(Necessary plans),找出必要花費的支出,將消費範圍控制在內,才能阻止衝動購物,朝目標邁進;「E」則象徵記帳(Accounting Everyday),透過每日計算財務,發現使用金錢的缺失,逐日改進;「Y」為理性消費(Rational You),在購物前回想需求,屏除非計畫內支出,就能成功克制慾望而感覺到成就感。

張老師基金會表示,雖然無法控制物質層面中的「收入」,但利用對財務的「掌控性」,將能確切理解自己的消費細節,讓理財變得輕鬆,出現「財務幸福感」。

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