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合不合算? 幫您算一算

自由時報/ 2014.08.25 00:00
記者廖千瑩/專題報導

保單轉換機制將上路,屆時怎麼轉比較划算?有業者說,早年投保的保單,預定利率都很高,有不少還高達8%至9%,現在根本都買不到,貿然轉換並不划算;也有業者認為,現在已有健保,拿幾百萬的壽險去換日額幾千塊的醫療險,值不值得有待評估商榷。

金管會擬推動保單轉換機制,由於事關逾百萬保戶權益,且此舉等同於讓保戶把早年買的高利率保單轉成低利率保單,以減輕壽險業的利差損壓力。

外界也關切,保單轉換要怎麼換,壽險業也試算,假設65歲的陳先生,在45歲時投保300萬保額的終身壽險,年繳保費7萬1000元,20年繳清保費,共繳保費142萬,至65歲保價金143萬元左右。

轉即期年金

以將終身壽險轉成即期年金為例,保證領30年,最高可領213萬,未領完就過世,剩餘的錢將給受益人。不過預定利率將會縮水,原本應有6%以上,但目前即期年金預定利率約2%、遞延年金約2.25%,保單轉換後,會提供預定利率3%的保單。

轉醫療險

若將終身壽險換成醫療險,假如身故保額190萬,僅把其中110萬保額轉為醫療險,包括住院日額2000元、加護病房燒燙傷一天4000元、住院手術一次6000元及門診手術一次2000元等,但醫療給付上限500萬。

轉長照險

至於把終身壽險轉成長照險,根據試算,143萬元的保價金,將可轉為一個月可領4.3萬元的長照險,若是符合長照狀態,即不能自理等6種狀態,第一次就先給付12個月即51.6萬元,之後每半年領一次25.8萬元,最多領15年,最高將可領超過800萬。但這是指最高領取金額,依過去經驗,平均都只能領5至6年。

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