分紅保單打造終身俸　英式滾入保額再增值

台灣面臨老齡化、少子化雙重影響，使得年金議題備受重視。民眾未來不想拖累子女經濟，又想要保有好的老年生活，恐怕得設法透過商業保險補齊退休後的不足之處，其中可選擇分紅保單來打造如同終身俸的保障。

政府持續進行年金相關改革，但是無論是軍公教、勞工，首當其衝的效應，就是未來都可能面臨多繳、少領、延退的窘境。壽險業者認為，其實目前市場上的分紅保單，可分為美式、英式，最大差異在於是否將紅利滾入保額，使得長期保額具有增值優勢。

保誠人壽表示，英式分紅保單的壽險保障，有機會隨著增額分紅，保額逐年增加，而且增額分紅保額部分，還可持續再分紅、享受累積增值效果，以對抗通膨的壓力。

若是購買以美元計價的英式分紅保單，除了原本保單既有優勢，加上美元保單資金運用報酬仍優於新台幣保單，因此民眾可用相對低的成本，購買到相同保障。民眾也可藉此布局主流貨幣，規畫美元資產，擁有日益成長的壽險保障之餘，還能同時創造持續增值的美元資產。

過去許多壽險公司都會推出分紅保單，包括中國人壽、南山人壽、富邦人壽、台灣人壽、宏泰人壽等，主要美式分紅保單，一年新契約保費約有300~500億元。不過，近年受到利率下滑、金融海嘯影響，壽險資金投資報酬率降低，股東連年增資，但分紅保單的利潤卻只能分到30%。

壽險業者表示，在股東認為風險及報酬不對等的情況下，97年開始，對於分紅保單的行銷推廣已轉趨低調，加上保費漲價，分紅保單保費變更貴，去(102)年新契約保費占比已低於1%。