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分紅保單打造終身俸 英式滾入保額再增值

卡優新聞網/張家嘯 2014.08.13 00:00

台灣面臨老齡化、少子化雙重影響,使得年金議題備受重視。民眾未來不想拖累子女經濟,又想要保有好的老年生活,恐怕得設法透過商業保險補齊退休後的不足之處,其中可選擇分紅保單來打造如同終身俸的保障。

政府持續進行年金相關改革,但是無論是軍公教、勞工,首當其衝的效應,就是未來都可能面臨多繳、少領、延退的窘境。壽險業者認為,其實目前市場上的分紅保單,可分為美式、英式,最大差異在於是否將紅利滾入保額,使得長期保額具有增值優勢。

保誠人壽表示,英式分紅保單的壽險保障,有機會隨著增額分紅,保額逐年增加,而且增額分紅保額部分,還可持續再分紅、享受累積增值效果,以對抗通膨的壓力。

若是購買以美元計價的英式分紅保單,除了原本保單既有優勢,加上美元保單資金運用報酬仍優於新台幣保單,因此民眾可用相對低的成本,購買到相同保障。民眾也可藉此布局主流貨幣,規畫美元資產,擁有日益成長的壽險保障之餘,還能同時創造持續增值的美元資產。

過去許多壽險公司都會推出分紅保單,包括中國人壽、南山人壽、富邦人壽、台灣人壽、宏泰人壽等,主要美式分紅保單,一年新契約保費約有300~500億元。不過,近年受到利率下滑、金融海嘯影響,壽險資金投資報酬率降低,股東連年增資,但分紅保單的利潤卻只能分到30%。

壽險業者表示,在股東認為風險及報酬不對等的情況下,97年開始,對於分紅保單的行銷推廣已轉趨低調,加上保費漲價,分紅保單保費變更貴,去(102)年新契約保費占比已低於1%。

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