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◆職場新鮮人 宜妥善分配資金

中央商情網/ 2014.07.19 00:00
(中央社記者田裕斌台北2014年7月19日電)新鮮人陸續投入職場,不過根據主計總處統計,20到24歲平均月薪僅新台幣2萬4269元,壽險業者建議,有效地運用有限資源,是新鮮人投入職場的第一課。

新光人壽表示,新鮮人應學會做好薪水配置以有效利用資金,建議可將薪水大致分為生活費、進修費、保險費三大部分,除了基本的生活花費外,另應提撥進修費用增進自己的能力,為工作累積更多的能量,同時,要規劃保險以避免意外或疾病帶來的經濟負擔。

中國人壽行銷企劃部資深協理蘇錦隆認為,社會新鮮人除了要養成記帳的習慣,了解每筆開支的流向外,更可善用銀行帳戶來作薪資分配。建議以「生活費」、「緊急預備金」、「投資理財」、「保險」4個專款專用的獨立帳戶來管理,比較不會因一時的購物慾望或其他緊急支出而輕易挪動資金,打亂分配規劃。

蘇錦隆指出,薪資收入應先扣除緊急預備金、投資理財、保險費等應支付項目後,再彈性調整每月生活費。其中「生活費」建議以薪轉帳戶為主,發薪當日將其他3個部分的資金分別轉入專用帳戶,只留當月的生活費於薪轉帳戶中,藉以養成規律分配薪資的習慣;「緊急預備金」則需有3至6個月生活費的儲蓄水位,用以應付收入突然中斷或突發事件產生的龐大支出等。

不過,新鮮人雖然可運用的資金較少,但需要規劃轉移的風險卻不比其他年齡層的人少,千萬不要自恃年輕有本錢而忽略了風險規劃重要性,業者建議,新鮮人在進入職場後,首先要確認公司是否有如實協助投保勞健保及團保,另外,可再依個人工作狀況加保意外險、定期壽險或基本型醫療險,因保費較低,年輕人可負擔得起,又將風險轉移至保險公司,可增加多一層保障。

根據業者調查,兼具保障與投資的投資型保單,已經躍升為年輕保戶最青睞的保單類型,多數年輕保戶看中定期定額繳交保費負擔較輕,在擁有保障之餘,還有機會累積資產,投資型保單一舉兩得的雙重優點,讓許多新鮮人在做自身理財規劃時,都視為優先選擇項目。

對於剛開始學習投資理財的新鮮人,如果不知如何選擇投資標的,新光人壽表示,不妨善用類全委的投資型保單,透過專業的基金經理團隊管理標的篩選及風險控管。

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