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小資男碎碎念/你會不會成為有錢人 從細節開始

欣傳媒/欣傳媒 2014.07.18 00:00

欣傳媒 | 蔡侑霖

寫了許多關於投資理財的文章,對於一般上班族要如何賺、存錢,真的都是一種學問;但仔細想想,投資理財現在的生活百物齊漲就是薪水沒漲,在這種環境下理財是必須且重要的,試著學習理財吧,你將不再是個領著死薪水的月光族!某天,我和小資男夥伴/某知名科技公司,工程師Lance Lin)在一個場合下,聊了聊關於現代上班族要如何理財。

理財這件事情大家都知道,但真的開始理財,能持之以恆的人有多少呢?

我數學不好不適合理財,交給另外一半吧,我薪水22k花都不夠用了,還理什麼財呢,種種的藉口,其實都是大家對理財不了解所導致的,理財是可以很簡單,先從省錢做起再進一步開源節流,所以每個人都能理財,理財真的不難,只要您願意開始跨出這第一步。

第一步了解自己,拿出一張紙,寫下對未來的期許,未來要過著怎樣的生活,夢想著未來的美好,接著回到現實,寫下自己有多少收入,有哪些固定支出,算一下剩下多少錢,看著剩下來的錢,開始思考你的目標是否合理還是不切實際,一切都有了概念,方向自然就出來了。

第二步開始學著記帳,記帳好麻煩,這是大家的第一個念頭,其實我也覺得滿麻煩的,不過這是必須的,它讓你能夠非常清楚的瞭解所有的收入以及支出,用意當然是讓你知道,你手上有多少籌碼,反省花了那些不必要的浪費,更進一步做到修正以及控制。

記帳工具:

1.紙筆:隨處可見,不受格式拘束,自由地發揮。

2.記帳本:其實書局都有賣有格式的,樣式很多可以挑一本自己喜歡的,不過很快就記滿了還要再買一本。

3.記帳軟體:最推薦的記帳方式,電腦和手機都有很多軟體可以選擇,還有很多統計、提醒等功能等,而且手機更是讓你輕輕鬆鬆帶著走,走到哪記到哪。

方法:

1.記大筆消費:這方式很好,紀錄重點的消費像是房租、電話費、孝親費、學費、保險,一些小筆消費,則是統合起來再一起紀錄,例如夜市消費200(包含吃、喝、娛樂),這樣節省了時間,記帳起來也是很簡單清楚。

2.流水帳:這個比較適合使用手機軟體記帳的人,出門在外直接記帳不漏掉任何一筆消費,不過很麻煩也很容易漏掉,導致對帳有問題,並不那麼建議。

記完帳後,再來就是分類,把必要跟非必要的支出統計一下,就可以清楚自己錢都花到哪去了,既然知道哪些是非必要支出,接下來就要痛定思痛,以減少非必要支出,當作下個月的目標。另外分享一下,我讓自己能夠持之以恆記帳的小方法,就是讓記帳本附加日記功能,每次記帳我都會在備註欄上寫下當時花錢的一些簡單情境,像是跟誰去、哪一家餐廳、有趣的事之類,這樣每次在結算時,還可以回憶起當時出去玩的點點滴滴,這樣記帳就變得有趣而開心了。

第三步省錢,省錢這件事情,我認為要適可而止,吃泡麵吃饅頭過日子,天天窩在家裡不出門,我想這都不是一個好方式,省錢還是要顧慮到生活品質,省到錢沒有了健康、沒有了朋友,這就不有趣了,省錢的觀念很簡單,

1.貨比三家不吃虧:

現在手機網路那麼發達其實不用真的貨比三家,只要拍賣網一輸入商品,所有價格都清清楚楚,這樣你就知道這商品的價格是否合理,更進一步的你可以收尋網路評價,大家評價都很差的東西,儘管再便宜買了是不是也很嘔?

2.減少不必要的支出:

這就比較困難了,你需要一個客觀的心態,因為你會偏袒自己把很多不需要的東西當成需要,其實這叫做「 想要」而非「需要」,先想一想,是否已經有類似的東西、是否有其他更便宜的選擇、花了這筆錢能幫助到你什麼,篩選後過了幾天還惦記著它,那就買吧!偶爾的犒賞自己也是必要的。

第四步規劃,

接下來要開始規劃省下來的錢該怎麼使用,我個人會把剩下來的錢分成四個部分,儲蓄、緊急、活用、投資,分配的比例因人而異。

1.緊急:生活中不免會有意外,不要讓這些意外影響到你的計劃,所以規劃緊急的部分,目的是讓你更有彈性有多餘的能力去應付這些突發事故,我把這項目的額度設定為半年生活費,用意是當假設收入停止時,這筆錢可以足夠暫時度過這半年。

2.活用:為了讓自己的辛苦有些補償,每個月固定撥出個兩三千到活用的部分,計劃個年度旅遊或是買個禮物送給自己。

3.儲蓄:為了我們的目標,買房、買車、創業、結婚生育等,我們需要一大筆錢,要靠我們儲蓄一點一滴的累積起來,這部分比例要高一點,最好能使用定存方式多多少少賺一些利息的錢。

4.投資:投資的分配我會選擇放在最後,因為投資有風險要有投資失敗的考量,不能因為少了這筆錢而影響了生活,但是年輕時,也因為承擔風險的能力較高,是可以把這部分的比例調高一點。

第五步投資,

一般人最容易入門與接觸的不外乎就是股票、基金、保險,所以先從了解這些投資管道,選擇最適合自己的方式學習並運用,一步步的累積經驗以及資本。

其實所有的投資產品都差不多,基金跟保險性質都是將錢交給別人,以他們的專業及資源去做投資,風險較低相對報酬也較少,股票則是自己選擇標的,風險高報酬多,所以依照自己的保守程度選擇風險,但是強調絕對好要做好功課,你買一支手機,是不是會評估它的功能、外型、好不好用、貨比三家,投資所要花的錢更多,難道不需花更多時間好好思考評估嗎?再來一定要屏除掉得失的心理,有太多人玩股票,只要賠錢就沒有心情上班整天憂鬱,當賺錢時就又是另一種狀況,情緒起伏太大周遭的人可是受不了啊。

我想理財真的不難,而且還相當有趣,書局有非常多的書在介紹理財,挑一本簡單的看一下吧,試著改變跨出那一步,說不定下次就是換你出一本,如何年賺百萬的理財書。

蔡侑霖{丹然,尼男自語} 粉絲專頁

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