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新婚夫妻投保術 先做好3大家庭財務管理

NOWnews/ 2014.07.07 00:00

記者顏真真/台北報導

6月結婚旺季剛過,許多剛踏入婚姻的男女,在享受新婚甜蜜生活的同時,擁有穩健的家庭財務基礎,更是夫妻幸福一生的重要關鍵。壽險業建議,新婚夫妻應共同規劃未來的人生藍圖與夢想,並且透過有紀律的3大家庭財務管理,包括流量管理、存量管理及風險管理,讓家的夢想池越來越寬廣,其中保險規劃醫療險與意外險更是必備基礎。

婚姻不是戀愛的墳墓,而是打造幸福家庭的開始,夫妻可以如同婚前談戀愛的方式,共同勾勒出兩人的未來夢想與藍圖,全球人壽創悅通訊處資深行銷經理倪韶謚認為,新婚夫妻的未來人生藍圖就好比擁有一個夢想池,應該要做好3大家庭財務管理項目包括「流量管理」、「存量管理」及「風險管理」。

要讓夢想池保持穩定的財務流量,也就是要做好家庭現金收支管理,倪韶謚表示,可透過帳戶分類管理,每月提存ABC帳戶,包括A生活費帳戶、B年度支出帳戶及C儲蓄投資帳戶,ABC帳戶各自獨立,才能夠有效掌握家庭財務的資金流向,並且逐步提高儲蓄投資帳戶的比例,穩健累積資產。

若要讓夢想池的財務存量越來越大,要善用資源創造最大效益,除了要充分掌握家庭資產與負債的狀況,並獲得合理的投資報酬率,以提高家庭總資產之外,倪韶謚強調,因為每月的工作收入只能維持到退休前,因此財務存量管理最重要的是要透過適合的投資理財工具,將現有資產轉化成退休後的收入來源,才能讓夢想池的水量可以源源不絕流入。

在打造夢想池安全結構的同時,也要避免因風險降臨導致夢想池的崩塌,倪韶謚建議,新婚夫妻的風險管理規劃中,以醫療險與意外險為必備基礎,而變額萬能壽險具彈性調整壽險保額的特色,可協助有生育計畫的新婚夫妻依照人生的不同階段計算家庭責任額,包括父母孝養金、子女教育金、房貸等需求,提供家庭完善的風險保障。

此外,倪韶謚也提醒,想要享受兩人世界的頂客族,千萬不能忽略退休規劃及長期照護的重要性,可運用年金險及殘廢扶助險幫自己養個保險孩子,幫自己累積退休資產的同時,還可彌補長期照護需求之不足,讓夫妻退休後可以輕鬆擁有大樂退的晚美人生。

全球人壽表示,只要充分掌握這3大家庭財務管理原則,並做好良善的溝通,結婚不僅是美好人生的開端,更是啟動彼此更圓滿的未來,在幸福的夢想池中任遨遊。

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