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〈台股青紅燈〉基金公司沒告訴你的事

自由時報/ 2014.07.07 00:00
到今年5月底,光是境內基金規模已破2兆台幣,若加計境外基金更破5兆台幣大關,基金已是國人主要投資工具之一;但不管是發行的基金公司或代銷的銀行理專,他們很多事沒跟投資人講清楚!

近年來,不少基金打出零手續費訴求在市場吸金,但這些基金公司已「賺」夠多了,憑什麼再收投資人手續費。

投資一檔基金,投資人大都只聽到基金公司或理專如天花亂墜強調年化報酬率有多好、長期投資賺更多等,但他們卻不會坦白向您說,除了手續費外,還要跟您收經理費、管理費,且基金買進或賣出投資標的時,還有交易手續費、交易稅等;如果您投資的是避險基金,還要再繳保證金等,甚至銀行代銷通路費、媒體廣告費等成本都得算在投資人身上。

這樣林林總總加起來,您購買基金100萬元,大概僅95萬元是真正用於投資,這較您直接買賣股票、債券等成本,高出數倍以上。

另外,基金公司常拿打敗台股大盤等「虛胖」的年化報酬率數字來吸引投資人,但這比較基礎是不對的。因台股指數是扣掉息值的,基金報酬率理應跟配息再計入加權股價指數的「發行量加權股價報酬指數」來相比,所以這5年來您買的基金若報酬率沒超過6成,那還不如直接在台股投資台灣50就好。(費特曼)

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