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長壽風險!台灣夫妻平均退休年期33.2年 亞洲最高

NOWnews/ 2014.07.02 00:00

記者顏真真/台北報導

宏利資產管理2日發表研究報告指出,包括台灣在內的大多數亞洲已婚夫妻明顯大幅低估將來退休的年期,導致可能無法累積足夠的退休準備,其中台灣夫妻共度退休生活的平均年期達33.2年,比民眾自己預估的20.3年還長,所呈現的長壽風險更是10個亞洲市場中最高的。宏利建議,台灣夫妻在進行退休規劃時,應加入額外6至9年作為其預算退休生活年期。同時,透過多元投資策略,考慮能提供穩定回報潛力及較低波動度保障的投資選擇,以提升退休收入保障。

宏利公布的這份「活得長壽?活得精彩? – 退休與長壽風險」研究報告,主要是針對10個亞洲國家,包括大陸、香港、印尼、日本、馬來西亞、菲律賓、新加坡、泰國、越南與台灣的已婚夫妻退休年期預測和長壽風險的評估,而長壽風險指的是退休者因長壽而面臨退休準備不足所帶來的風險。

宏利資產管理公司國際部總裁 Michael Dommermuth指出,從報告中發現,在退休規畫上,婚姻狀態往往會被忽略。大多數的台灣人退休時為已婚狀態,因此,應當將一方活得比另一半久的因素列入退休規畫考量中,因為女性預期壽命較長壽,所以通常是妻子活得比丈夫還要久。

若未將這種潛在卻重要的「另一半的長壽預期」考量在內,就越可能因長壽而使他們的退休準備不足。另外,由於同居會有規模經濟效益,因此,許多支出費用往往不會因為另一半的過世而減半,這種情形將會加劇長壽風險,尤其是對於通常比另一半長壽、但退休收入來源較不足的女方來說,因為女性往往較早退出職場。

宏利投信投資長王彥傑也表示,從這份報告發現,台灣夫妻平均退休年期達33.2年,所呈現的長壽風險是10個亞洲市場中最高的,主要是因為台灣人普遍較早退休,而且從資料指出,台灣的老年人口勞動參與率僅有8%,為10個亞洲市場中最低者。此外,台灣男女雙方平均預期壽命的較大差距也是重要原因,也意味著女方依靠退休準備的時間將超過預期。

不僅如此,任何人都有50%的機率活得比平均壽命要久,宏利研究報告也顯示,若台灣的夫妻延後退休、或將個人退休財務規劃延長6至9年,則能夠大大降低因長壽而使退休儲蓄準備不足的機率。

雖然台灣政府已針對降低國人的長壽風險採取措施,例如退休金制度較為優渥,並且在2008年將法定退休年齡從60歲提高至65歲以增強退休金基礎。不過,宏利這份報告也指出,保障退休收入的責任已漸漸轉移至個人,且利用超過銀行存款利率的潛在報酬來有效率地配置家庭財富,將可以減低因長壽而使退休儲蓄透支的機率。

王彥傑補充,台灣的財富與收入比為4.7倍,比起香港、日本及新加坡平均2.8倍而言,算是一個很富有的國家。而對台灣投資者的挑戰在於他們累積的財富是否能提供足夠的退休收入。

也因此,宏利建議,台灣夫妻在進行退休規劃時,應加入額外6至9年作為其預算退休生活年期。同時,透過多元投資策略,考慮能提供穩定回報潛力及較低波動度保障的投資選擇,以宏利近期推出的全新全球多元資產基金來說,採用動態資產配置策略,藉由定期的配息,就可提供經常性的收入來源。

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