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〈理財〉擺脫月光族變「財」女!量身打造「薪」時代

鉅亨網/鉅亨網記者陳慧琳 台北 2014.06.13 00:00

中國信託推「女性專屬理財諮詢服務」。(鉅亨網記者陳慧琳攝)

國內職場女力崛起,臺灣地區女性勞動參與率比10年前上升3個百分點,根據行政院主計總處2014年4月調查,臺灣女性勞動參與率已突破50.57%大關。現代女性投入就業市場越多,意味著財富自主能力提升,中國信託商業銀行(簡稱「中信銀行」)為了讓職場女性及早掌握理財策略,讓「薪」時代女性在面對物價飆漲、高齡化和少子化的社會衝擊時,擺脫月光族的憂慮並為晚年幸福儲值,即日起為30/40/50年齡層的女性推出量身打造的理財計劃,「薪」時代女性皆可至中國信託銀行全臺各分行免費體驗貼心的「專屬理財諮詢服務」,掌握屬於自己的理財法寶。

中信銀行長期關注30/40/50年齡層的女性,希望透過專屬諮詢服務及理財建議,協助不同年齡層的職場女性,了解自我需求並提升自主理財力,因應不同人生階段做好完整規畫,達到各階段的人生目標。想要成為頂尖財女,更要及早懂得錢生錢的理財之道。針對剛出社會的「粉領族」,中信銀行建議應趁早建立小額理財觀念,由小錢開始累積人生第一桶金,並且了解自己的風險承受屬性,像是保守、穩健、積極等,再去選擇適合自己的理財產品;例如穩健型的人,希望風險波動起伏不要太大,建議選擇每月定期定額債券型/平衡型基金與投資型保單,穩健滾動財富;投資獲利再投入增額儲蓄險,達成半強迫式理財,等累積一筆小資金後,再做更多有效的投資理財運用。

30至40歲女性屬於「育兒族」,正處於購屋負擔、換車或計劃子女教育的人生階段,在衝刺事業及累積積蓄時,還得同時留意可能的疾病或意外而影響家人生活品質。中信銀行建議,此階段的女性要定期檢視自己手中保單,做中、長期的規劃,提高自己醫療、壽險額度及配置房貸壽險,以健全家庭保障。同時可搭配多元幣別的儲蓄型保險,透過固定或利率變動型方式穩定累積資產,創造日後子女學費或創業基金的來源。

而針對40至50歲「夾心族」,正值全力為一家人幸福生活打拼的階段,此時得面對養育子女及奉養父母雙重課題,家庭開銷壓力大。中信銀行建議此族群女性,應定期盤點目前家計費用中最大的支出項目,創造開源節流的方法;並依照家庭責任及生活品質不同,適度替自己與家人調整保險配備:一、癌症相關保障,保額建議至少準備一年標靶藥物150萬元;二、規劃定期壽險,保額建議準備十年家庭支出,以免因突發狀況影響原有生活;三、利用投資組合分散風險,有效配置攻/穩/守三筆錢,持續穩健累積子女教育基金,讓子女快樂成長。

50歲以上的「樂退族」更要懂得愛自己,隨著子女長大,對家庭的責任逐步減輕,生活重心已由照顧家人轉移至關注退休後如何樂活,中信銀行建議準退休樂活媽媽們,想要有足夠退休金,應重新檢視過去理財配置、調整合適的資產配置比例,把握「財富保障型商品佔六成以上、財富創造型商品占四成以下」原則。在財富保障型商品上,建議部分投入終身醫療險及重大疾病險,另外,運用手邊閒置資金,分年投入長期看護險,有效提升退休後的醫療品質。最後,中信銀行建議還可選擇相對穩定的配息型基金、投資型保單、利變增額壽險或終身還本壽險持續累積財富,隨時間累積打敗通膨,安心實現退休夢想。

中信銀行致力於打造女人幸福園地,讓女人FUN心過生活,即日起,歡迎「薪」時代女性至中信銀行全臺各分行體驗「專屬理財諮詢服務」,全面體檢自己的財務狀況,從了解理財缺口開始,中信銀行將提供合宜專業的理財策略,讓每位女性都能朝設定的夢想邁進。

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