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勞退金自選投資 鄭貞茂:獲利有機會勝固定收益 但盈虧須自負

鉅亨網/鉅亨網記者許庭瑜 台北 2014.03.11 00:00
金管會勞退基金自選方案,最快明年上路,未來民眾可以自由選擇勞退基金的投資標的,不再侷限於勞保局的固定報酬。不過自選方案報酬雖然較高,但虧損時也必須自行承擔。此外將依風險等級區分,包括穩健、保守與積極三種。且將由金管會、勞動部等審查通過才會開放。

目前台灣勞退基金是由勞保局操作,且保證報酬率為銀行2年期定存,利率約1.3-1.4%,算是政府強制民眾儲蓄的一種方式。台灣金融研訓院院長鄭貞茂表示,由於這筆勞退資金本來就是民眾自己的薪資,因此未來可以視自己的需求來規劃退休金投資標的。但他提醒,自選方案無論盈虧都要自己承擔,當然也可以繼續委託勞保局管理。

隨著社會人口老化、扶老比率不斷成長,退休金額需求日益增加。鄭貞茂指出,目前勞退金的利率並非能夠滿足所有的退休族群,且投資一定有風險,若是在操作上有虧損,勞保局也必須全權吸收,是個稍微沉重的負擔,因此金管會希望能在勞退年金上要做改革,尤其民間機構提撥的資金上,可以讓民眾自己選擇投資的帳戶,而不要全部都由勞保局操作,信託等也會逐漸開放。

不過值得注意的是,勞退自選方案雖然獲利有機會比勞保局的固定收益高,但若虧損民眾也必須自己承擔。此外勞退自選方案也將依風險等級區分,包括穩健、保守與積極三種。且將由金管會、勞動部等審查通過才會開放。此條例在金管會與勞動部聯合推動下,已經修法差不多,要拚本會期送立法院審議。

此外鄭貞茂也提到,目前台灣長期照護機構,只能由非營利機構經營,但是金管會想爭取開放營利企業也能經營長期照護機構;如此一來就能夠由壽險公司經營相關機構,且保單裡面也能涵括這些選項,讓民眾未來有需要的時候,能夠直接使用或者入住,若沒有此需求,保險公司也能以現金方式回饋給民眾。

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