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避免爭產憾事 善用「遺囑信託」規劃 留意6大注意事項

NOWnews/ 2014.03.07 00:00

記者顏真真/台北報導

日前有知名藝人不幸過世,傳出生前以錄音方式委託友人分配遺產,引起社會高度關注與討論。其實,過去社會上爭產事件時有所聞,銀行則建議,可透過「遺囑信託」的事前規劃,可讓自己提早安排身後財產傳承方式,更能避免後人爭產的憾事發生。

隨著少子化趨勢及國人普遍晚婚,許多國人擔心萬一不幸身故,身後遺產將成為家人爭產的導火線或恐遭他人侵占詐騙。國泰世華銀行協理張齊家指出,國人可透過自書或代筆等方式預立遺囑,在遺囑中寫明各種財產的分配方式,包括不動產、股票及現金等,並指明由哪些繼承人或受遺贈人分別或共同繼承。

此外,也可於生前與受託銀行討論遺囑有關之信託約定,包括要交付信託的財產項目及給付條件等。若自己未來不幸身故,則由遺囑中指定的遺囑執行人,協助申報及繳納遺產稅等稅捐後,再依遺囑內容,分配遺產並將要交付信託之遺產交付信託。

至於如何妥善規劃遺囑信託的內容,國泰世華銀行也推出「從量身規劃遺囑稿至陪同客戶進行遺囑公證」的完整遺囑信託服務,將不動產、現金及有價證券交付信託,落實民眾期待「透過信託可富過三代」的心願。國泰世華銀行以承辦多年的遺囑信託經驗,歸納出5大注意事項。

首先,及早規劃,預立遺囑須有完整的意思表示能力,可及早洽詢專業機構,透過自書、代筆或口授及公認證等方式,完成預立遺囑。二、選定遺囑執行人,遺囑執行人是立遺囑人百年後,負責繳納稅捐及分配遺產之人,建議指定適當人選擔任,如信賴的親友或律師、會計師等專業人士。

三、指定信託監察人,可由信賴的親友或律師、會計師等專業人士擔任信託監察人,於信託期間為信託財產把關。四、設定給付內容,可設定固定生活費、醫療費、教育補助費或出國留學費用等,以確保遺產專款專用在指定用途;五、決定信託期間 可設定等到子女心智年齡成熟時,例如子女年滿25歲或30歲,才由銀行返還剩餘信託財產。六、洽詢專業銀行,由於遺囑內容需量身規劃,且涉及法令甚多,建議洽詢穩健且具專業經驗的銀行,協助規劃百年身後的財產管理。

由於多數民眾認為「信託」規劃是一件極困難且複雜的事情,國泰世華銀行建議,只要尋找穩健、具服務熱忱及專業承辦經驗的銀行,則安排「信託」就會變得很簡單,透過「遺囑信託」妥善規劃,不用再擔憂自己百年後之遺產無法真正用於家人身上,十分值得國人善加規劃與利用。

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