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核保電銷招攬 壽險爭喘息

中央商情網/ 2014.03.02 00:00
(中央社記者吳靜君台北2014年3月2日電)近期金管會對於電話行銷保單以及核保嚴格監理要求,壽險業本周擬向金管會提出彈性方案,以爭取喘息的空間。

基於保護消費者的權益,金融監督管理委員會對於壽險業電話行銷保單、與核保時都要嚴格監理,但也引起壽險業者的困擾。

金管會金檢時發現,壽險業從事電話行銷的錄音檔常有毀損或滅失的情況,對於消費者的權益相當不利,並且也已發函要求壽險業者應該注意。

電話行銷保單方面,金管會要求只要是要保人、被保險人為不同人的案件,例如媽媽幫小孩買保單等,都必須要有人親晤。

壽險業者表示,此類的案件在電銷比重不低,若都必須要親晤,對於從事相關業務的壽險業者來說,恐怕是不小的負擔。

因此壽險公會期望在一定保額以上的保單,再進行親晤,以降低親晤成本。

核保方面,金管會日前發函,3月起,各公司核保時要增加生存調查。例如壽險累積投保超過500萬元要親晤,以確認被保險人確實生存、600萬元以上要體檢、財力證明等。

甚至,有40多項異常徵兆,例如男性職業是家管、適婚年齡卻未婚、獨居者,業者也必須做生存調查。不僅業者反映執行困難,也引來外界批評歧視的爭議。

壽險業者本周將凝聚電銷相對方案的共識,並期望核保要求可以延後執行、執行可以給予彈性等,讓壽險業者有喘息的空間。

金管會官員表示,電銷方面,已經請業者討論,親晤的替代方案,但原則上還是期望電話行銷保單,可以確認親簽;至於核保方面,嚴格執行生存調查,若有不合理或者外界有意見,將進行檢討。

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