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海外旅遊打工盛 壽險搶推澳幣保單 滿足多元資產配置

NOWnews/ 2014.02.21 00:00

記者顏真真/台北報導

澳洲一直是國人旅遊、留學及移民的熱門國家,加上這幾年興起海外旅遊打工的風氣,國人赴澳人數日益增加,對澳幣的需求也日益提升,包括中國人壽及中信人壽都搶推澳幣保單,滿足保障、資產配置、移民、留學、旅遊打工及退休規劃等多元需求。

中國人壽商品發展一部資深經理余政偉表示,澳幣保單的預定利率於外幣保單中是相對較高的,一直都能吸引不少民眾購買以健全自身保障,且運用多幣別的多元資產配置能有效分散風險,很適合民眾做為旅遊、移民及留學基金,或用以做為退休規劃的工具。

余政偉進一步指出,澳洲是礦產資源豐富的國家,經濟體質健全,長期的發展趨勢樂觀。先前不少民眾持有澳幣相關金融商品,若對澳洲長期經濟發展有信心、且短期內暫無資金需求,想追求較為保守穩健的資產配置工具,建議可以選擇以澳幣計價的增額型終身壽險。

余政偉以30歲女性陳小姐為例,若投保6年期中國人壽「澳翔人生外幣終身壽險(澳幣)」,保險金額4萬澳幣,原始年繳保費為2萬1064澳幣。因陳小姐採自動轉帳且達高保額門檻,經相關費率調整後,首、續期年繳保費為2萬0437澳幣。在第6保單年度末,累積總繳保費為12萬2622澳幣,壽險保障已經達到13萬1648澳幣;而在第30保單年度末,保險年齡59 歲屆滿退休時,當年度保單價值準備金已經累積到28萬3644澳幣,之後每年仍持續增值至被保險人之保險年齡到達110歲的保單週年日。

中信人壽發言人卓長興也表示,隨著民眾理財日趨國際化,持有外幣定存帳戶的民眾越來越多,且普遍有以多元幣別分散風險的觀念,使得外幣保單已成為大眾普遍的財富管理工具。相對於台幣計價的保單預定利率已下跌僅剩1-2%,除了美元保單之外,建議想同時擁有保險保障與資產配置多元化的民眾,可考慮以還有3-4%保單預定利率的澳幣利變型增額壽險來規劃保障;若目前資產部位還沒有澳幣的民眾,也可考慮以澳幣保單來增加澳幣資產部位。

他更舉例,以40歲的陳先生投保中信人壽「澳利首選澳幣利率變動型增額終身壽險」基本保險金額澳幣10萬元、繳費6年期為例,年繳保費3萬1320澳幣,首期保費採匯款、續期保費採金融機構轉帳,可累計3%保費折扣,折扣後實繳年繳保費3萬0380澳幣,6年總實繳保費18萬2280澳幣,投保後每年皆有機會享有增值回饋分享金,且享有終身壽險保障;若陳先生保險年齡持續達111歲(且契約有效)還可領取已增值之祝壽保險金134萬0050澳幣。

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