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如何把小錢變大錢 4大族群保險規劃大不同

NOWnews/ 2014.02.14 00:00

記者顏真真/台北報導

象徵金馬奔騰的馬年來到,許多民眾在生活、工作、家庭、投資理財等各方面都立下全新的目標,並擬定實現希望的計畫與方向。不過,據統計台灣人投資態度愈來愈保守,甚至愈來愈無法忍受虧損。壽險業建議,針對「小資男女」、「單身貴族」、「三明治族群」及「準退休族」4大族群,不妨將今年固定或變動的收入與支出先估算出來,並視自己的需求與經濟能力,透過保險商品規劃,穩健累積財富。

台灣人壽表示,20多歲的「小資男女」,大多是初入職場的菜鳥,因為收入不高、工作較不穩定,甚至可能沒有任何一張保單,建議可以從「低保費、高保障」的投資型保單著手,以台灣人壽「新得益人生變額萬能壽險」為例,壽險保障部份,除擁有低保費高保障的特性外,更可依人生不同階段風險需求彈性調整保障額度,財務規劃部份可選擇投資共同基金、指數型股票基金或是全權委託管理帳戶,有效分散風險。另外,保戶除可定期定額繳交約定計劃保險費外,因應景氣循環波動,還可適時單筆彈性投入。

針對尚未成家或是抱持不婚主義的「單身貴族」,如果沒有房貸或是高齡父母扶養問題,經濟負擔相對較為輕鬆,台灣人壽建議可以透過具有「資產保值」、「資產增值」、「抗通膨」的保險規劃,穩健累積資產的同時,亦擁有完整的壽險保障,避免人生風險。以台灣人壽「鑫好鑽保險」為例,提供身故保險金、全殘廢保險金與滿期保險金,自第一保單年度起,壽險保障每6年以基本保額3%、6%、9%以此類推,一直增值到保險年齡達90歲之前1日為止,當被保險人屆滿90歲時,即可領取一筆滿期保險金,具有「保本保值」功能。

對於壓力最大,上有高堂下有未成年子女的「三明治族群」而言,正處於人生中承擔極大風險的階段,保障額度必須涵蓋房貸、家庭固定支出及小孩教育費,因為能運用的資金有限,加上生活較為忙碌缺少時間理財,台灣人壽建議,可以選擇委由投信全權運用決定投資標的之投資型保單。以台灣人壽「智多鑫變額萬能壽險」為例,使用第五回經驗生命表,保險成本更便宜,可連結委由「施羅德投資」及「未來資產投信」二大國際專業投資機構全權決定運用投資標的的全權委託管理帳戶,保戶可考量自己的風險承受度及財務運用計畫,分別投資以上兩個全權委託管理帳戶,且可在兩個全權委託管理帳戶之間互相轉換,每月僅需繳幾千元,就可輕鬆享有專業基金經理人5星級的VIP投資服務。

至於屆臨退休的「準退休族」,生活重擔逐漸放下,許多人希望尋求穩健的投資方式,做好退休規劃。台灣人壽表示,隨著物價上漲與景氣波動,越來越多民眾擔心通貨膨脹會侵蝕自己辛苦累積的資產,而台灣人壽「新金桔利利率變動型養老保險」,提供壽險保障、海陸大眾運輸、航空大眾運輸及火災意外3種特定意外傷害保障外,還有機會依每年的宣告利率領取增值回饋分享金。

台灣人壽強調:穩健財富規劃還是要以建立完整的保障為基礎,再進一步理財、累積資產,民眾可在一年之始、領完年終獎金之際,好好檢視自己的保障及理財規劃,才能依據人生不同的階段性需求進行調整規劃,才能達到持續累積財富、讓小錢變大錢的目標。

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