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規劃年終獎金 壽險提3建議

中央社/ 2014.01.29 00:00
(中央社記者田裕斌台北29日電)年關近,民眾除忙著規劃春節連假旅遊,對於年終獎金,中國人壽行銷企劃部副總經理洪祝瑞建議,提前做好規劃及安排,讓年終獎金發揮更大效益。

洪祝瑞建議,民眾可先思考希望年終獎金發揮哪些功能,再選擇合適的財務規劃工具。具有保單價值累積特質的保險商品,除提供保障外,同時可從穩健至積極區分為傳統型、利率變動型以及投資型保險3類,依據不同的類型與功能,可有「穩健累積」、「靈活百變」、「組合配置」3大規劃類型。

其中,重視穩健增值的民眾,可選擇購買增額型終身壽險,透過當年度保險金額的增長,或增值回饋分享金的領取,獲得穩定保障外的附加價值。

至於期望藉由投資標的績效,獲取累積保單帳戶價值機會,並且資產配置能靈活百變的民眾,洪祝瑞建議,可購買投資型保險,善用各商品約定提供的免費轉換、部份終止次數,以及靈活配置保險費、彈性調整保險金額等特色,有效運用各種年終獎金預算,來實現保險計劃。

針對年終獎金相對豐厚的民眾,則可以「主題式」與「需求性」兩大面向,進行組合配置型的保險規劃。舉例來說,如以幣別為規劃主題的話,目前除新台幣外,尚有美元、澳幣等計價幣別的保險商品,而人民幣傳統型保險商品預估也將於今年內問世,中壽建議,民眾考量自身需求,運用多幣別的保險配置,可使保單各自發揮功能,並且具有貨幣分散風險的意味。

此外,民眾可檢視自己的「需求金字塔」,從「保障」、「穩健累積」及「積極增值」3個層次來做「混搭」,可更精準達成保險規劃目標。

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