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〈理財〉年終獎金持平?靠「LINE」理財術搶紅包財!

鉅亨網/鉅亨網記者陳慧琳 台北 2014.01.17 00:00
根據2013年底人力銀行針對「尾牙與年終獎金」調查顯示,由於2013年景氣開高走低,預估企業發放年終獎金相對保守,平均僅有1.16個月,為4年來的次低水準,估計今年的年終獎金將與去年持平。富蘭克林投顧對此提出「LINE」理財策略,靈活運用還是可以大搶紅包財!

.Life expenditure預留生活開銷 → 提前準備,減輕未來壓力

富蘭克林表示,農曆年前領到年終獎金,上班族可以歡喜迎新年,不過,收入增加,也象徵未來一年的必要支出將相對可觀,像是各項稅金、保險費、紅包等,與其屆時慌張無措,不如先從這項「意外之財」預留可能的金額;若是有意更換跑道的上班族,亦可預留1-2個月的生活費用、房租或房貸費用,在轉換工作之餘,亦能維持基本生活開銷,也不致於打亂理財的腳步。

.Investment安排投資計畫 → 重整資產配置

即使年終獎金不盡如人意,只要能靈活運用,也能發揮資產累積的效果。在尾牙歡騰、農曆年迎春之際,上班族不妨抽空思考資產重整計畫,可以採取定期定額投資心法,掌握不分時點的進場策略,以增加財富累積的速度;另外,亦可將資金拆分為不同的資產水池,先預留部份現金水位,作為未來加碼投資的銀彈來源,再逐一納入股票、債券等部位,以搭乘市場多頭續航之列車,爭取多元資產齊揚的佈局優勢。

富蘭克林表示,目前全球經濟復甦趨勢確立,歐洲市場更從經濟谷底翻轉上升,富蘭克林坦伯頓互利歐洲基金經理團隊提早看到歐洲行情,也認為「資金潮」、「景氣好」、「獲利升」三大利多將使歐股續揚,加上2013年下半年起,資金嗅到歐洲經濟好轉、紛紛回流,未來潛在買盤值得期待,因此,建議投資人可以開始留意歐股基金的投資優勢。

.Non-debt償還/減輕負債 → 優先償還債務、降低利息支出

投資理財要獲利10%以上並非易事,但坊間的信用借貸利息動輒在1、2成以上,遠超過銀行一年期的定存利率,對有貸款壓力的上班族來說,利息是不小的負擔。若能善用年終獎金進行大額還款或整筆償還負債,則可減輕利息支出壓力。

上班族不妨先詳列出借貸金額與利率,從較高利率的部份開始償還,例如信用卡循環利息、現金卡貸款、信用貸款、車貸、房貸等,逐一規劃還款進度,無形中能省下一些利息開銷。

.Earned-reward爭取適度犒賞 → 為自己充電再出發

上班族除了落實遠程目標的追求、致力實現未來生活無慮,偶爾也不忘放鬆一下,挪用適度的資金來犒賞自己,滿足近在眼前的小確幸,像是享用美食,或是規劃一趟旅行,或是添購新行頭,都能慰勞自己過去的辛勞,在身心靈充飽電之後,新的一年也能以正面能量再出發。

.上班族財富馬到成功 定期定額投資及早佈局

若平時有投資理財的習慣,但無暇成為全職投資人的上班族,富蘭克林也特別提出「金馬年定期定額投資心法」,因應不同年齡層的生活需求,再針對自己的薪資、年終獎金、理財目標來規劃佈局方略,透過紀律來克服投資障礙,讓理財目標快速達陣。

.20~30歲的小馬族:聚焦創新產業股票,放眼美國與亞洲投資利基

富蘭克林表示,初出社會的上班族,職場資歷較淺,與其被動寄望年終獎金,不如緊握財富累積的機會,把握有正常收入的時期,每月投入3000、5000元來投資共同基金,讓定期定額儲蓄的計畫長久執行,等到有三節或年終獎金時,再逐量增加單筆或加碼投資的籌碼,將能在較平穩的投資狀態下,逐步擺脫低薪族、朝自己的夢想前進。

當前全球景氣走向復甦趨勢,估計未來股市表現將相對亮眼,建議可著手承接前景看好、企業獲利成長回升的美國創新產業股票型基金,或是搭配新興亞洲政策面作多、經濟轉型紅利下,擁有成長潛能的亞洲小型企業型基金,參與全球多頭市場的漲升契機。

.30~45歲的壯馬族:增持歐美股債市,平衡型基金亦不可少

正值壯年的上班族,工作上肩負重擔,生活上扛著對長輩或子女的甜蜜負荷,不論家庭開銷或責任義務皆不少,遇上年節時分,家庭採買計畫可能讓剛入手的年終獎金被迫稀釋,因此,安排採購計畫是必要的,該買則買、當省則省,才能精準拿捏年終獎金的資金去向,並預留可投資自己、加碼理財的資金子彈。

夾在上下兩代之間的上班族,理財目標更應重視穩健與防禦性,更須透過投資組合來分散可能遇上的風險因子。隨著歐美經濟動能明顯回升,美國與南歐企業獲利與供需動能受到拉抬,不少轉機題材持續發燒,建議可以逐量加碼歐美成熟股票型基金,或是囊括全球高股利題材的全球股票收益型基金;另外,不少循環性產業之公司債信品質日益轉佳,亦可分批承接歐美高收益債券型基金,如此以多重彈性的佈局組合,搭配歐美景氣脈動齊步上揚,爭取兼顧投資趨勢、防禦性與收益空間的多重理財目標。

.45~65歲的老馬族:逐量加碼平衡型基金,平穩資產波動度

工作一段時間後,職場老馬族無論在年終獎金或薪資紅利上,較有機會爭取到厚實的回饋,加上子女逐漸長大、房貸壓力日益減輕,肩頭負擔也輕鬆許多,年終獎金可運用的部位相對充裕,不過,此階段將適逢退休年限,對於生活花費仍須有所斟酌,建議老馬族應著手適度調整投資範疇。

為了平穩資產的波動程度,老馬族除了繼續維持定期投資的習慣,盡量減少單筆投資的機會,也建議逐量加碼均衡佈局股票與債券部位的平衡型基金,或是將50%的年終獎金分批承接涵蓋全球各地股票投資特色的全球股票型基金,另外50%的年終獎金分批佈局囊括環球各類債券資產的全球債券型基金,作為準備退休階段之定期投資標的,致力為未來富足的生活鋪路。

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