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年關近 保單借款祭優惠 3大注意事項別忽略

NOWnews/ 2014.01.03 00:00

記者顏真真/台北報導

為應民眾於農曆春節前後結婚、換車、購屋或出遊等資金周轉需求,國內多家壽險公司均有各式優惠利率的保單借款,以提供保戶籌措短期資金需求的管道,金管會提醒保戶,保單借款為資金周轉管道之一,在申請前仍應詳細閱讀保險單借款約定書,並應充分了解相關資訊,例如保戶應事先瞭解保單借款可能衍生的利息負擔與權利義務關係,以避免事後發生相關保險爭議,確保自身權益。

金管會並建議,保戶申請保險單借款時,應注意3大事項,包括借款利率、保單借款與保險契約效力及保險理賠金將扣除借款本息。其中在利率部分,由於保險單借款利率是由各公司衡酌保單成本、保險商品特性及類別、資金運用效率與市場利率等因素訂定,故各保險公司的借款利率不一,消費者可至中華民國人壽保險商業同業公會網站(http://www.lia-roc.org.tw/)有關「各壽險公司保單借款利率一覽表」瀏覽比較。

同時,依保險法第120條第3項規定,以保險契約為質押的借款,保險公司應於借款本息超過「保單價值準備金」之日的30天前,以書面通知要保人返還借款本息;若要保人未於該超過之日前返還者,保險契約的效力自「借款本息」超過「保單價值準備金」之日停止,在保單停效期間,若被保險人發生保險事故者,保險公司將不予理賠。

也就是說民眾如向保險公司辦理保單借款後,借款的本金及利息總和,超過該張保單之保單價值準備金,又未在期限內清償借款本息,致該保單停效,則在保單停效期間,被保險人發生保險事故,保險公司將不予理賠。

此外,金管會也提到,依據「人壽保險單示範條款」第19條規定,保險公司給付各項保險金、解約金、返還保單價值準備金或退還所繳保費時,如要保人有欠繳保險費或保險單借款未還清者,保險公司得先抵銷欠款及扣除應付利息後給付其餘額,也就是保障金額會相對減少。

因此,金管會強調,保險單借款雖具有隨借隨還的便利性,但保戶於申請前仍應了解上述應注意事項,在借款期間並應隨時注意還本、繳息狀況及保單效力,以維護自身的權益。

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