四大族群投保　投保「新」法大不同

一年的歲末年終來臨，許多民眾會選擇在新的一年替自己做好保障，基本上以醫療意外為主要基礎，或是有不同的生活規劃，民眾要切記，不同族群也有不同的投保心法，包括單身族、新手爸媽族、晉升或加薪族、退休族等都會有不一樣的需求。

單身族雖然家庭責任較輕，但個人仍有醫療支出的需求或是奉養父母的責任，建議首先將以前父母為自己投保的保險，例如壽險、醫療險或意外險相關保單整理出來，再來將目前任職公司所提供的團險保障一併列出。

然後單身族再針對壽險不足的部份，可以用定期壽險或投資型變額壽險等保險費用相對較低的保險商品來保障，若是醫療險不足的部份，若預算有限可以考慮各保險公司的專案商品。

根據行政院衛生福利部統計數據，醫療花費最高的年齡層是60歲後，而位居第二位的就是幼兒階段。這個階段的孩子發育尚未健全，且抵抗力較弱，容易受病菌感染而生病。

因此新手爸媽可針對新生兒先規劃醫療保障，以減輕父母未來可能的醫療負擔，可以利用終身醫療多樣化的給付項目，以及著重在住院日額與手術等，幼兒在相關醫療行為時較常出現的醫療負擔，同時也可挑選含有重大疾病及特定傷病也納入保障範圍的保單，保障會更齊全。

而每年年底正是職務晉升或是加薪的時候，晉升或加薪族應該在收入增加時，相關保險額度應該要隨之調整。對於資產配置偏好較保守，且相關增加收入是長期且穩定的族群。

舉例來說，若是本身所屬公司每年固定加薪的上班族群，可選擇增額終身壽險，增加自身的保障及退休後家庭保障需求，具有當年度保險金額會隨著保單年度的增加而逐步遞增特色的保單，或是有生存保險金的保單來作為資產配置工具的一環。

但若是對於相關增加收入，是每年都不固定的族群，例如以業績獎金或年終獎金為主的民眾，就建議可選擇保費繳交具彈性的投資型保單。

至於屆臨退休或準備退休的族群，此時的保單規劃首重是否有足夠且持續的財富可以安享退休生活，其次則是未來財富的傳承及資產分配，建議可以用年金保險生存期間終身領取年金的特性，將年金型保險做為退休規劃之首選。