年關將近，上班族最期待年終獎金，但應該如何處理這筆資金，讓它發揮最大效果？南山人壽建議，不論金額多寡都要掌握先理人、再理財的原則。先從個人生活迫切要面對的問題與風險安排，例如年節的必要開支、償付債務、保險規劃等，再依據適合的管道進行理財規劃。
南山人壽說，個人要先獲得充足保障，才能夠安心進行財富累積。所以無論是未婚或已成家，都應以個人保障為優先，趁機重新檢視醫療險和意外險保障範圍及保額，視需求及預算斟酌補強。
當基礎的保險都已規劃周全，可考慮把獎金餘額用於投資理財。南山人壽指出，對上班族來說，平常工作忙碌，較難掌握趨勢變化進行理財，因此適合風險低、波動少、不用耗太多時間和精神的理財方式，因此可以考慮選擇年金，到期時可以分年還本金，是退休規劃的重要工具之一。
南山人壽建議，年終獎金對上班族來說是一筆完整資金，如果能事先訂定計畫，降低衝動性消費，年終獎金可以成為自己的財富。