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年終獎金 先理人再理財

中央商情網/ 2013.12.29 00:00
(中央社記者吳靜君台北2013年12月29日電)年終獎金即將入袋,要如何獲最大效果,南山人壽建議,要掌握「先理人、再理財」,先從生活急切面對的問題與風險開始安排,再依據未來目標,選擇適合的管道進行理財規劃。

年關將近,上班族最期待年終獎金,但應該如何處理這筆資金,讓它發揮最大效果?南山人壽建議,不論金額多寡都要掌握先理人、再理財的原則。先從個人生活迫切要面對的問題與風險安排,例如年節的必要開支、償付債務、保險規劃等,再依據適合的管道進行理財規劃。

南山人壽說,個人要先獲得充足保障,才能夠安心進行財富累積。所以無論是未婚或已成家,都應以個人保障為優先,趁機重新檢視醫療險和意外險保障範圍及保額,視需求及預算斟酌補強。

當基礎的保險都已規劃周全,可考慮把獎金餘額用於投資理財。南山人壽指出,對上班族來說,平常工作忙碌,較難掌握趨勢變化進行理財,因此適合風險低、波動少、不用耗太多時間和精神的理財方式,因此可以考慮選擇年金,到期時可以分年還本金,是退休規劃的重要工具之一。

南山人壽建議,年終獎金對上班族來說是一筆完整資金,如果能事先訂定計畫,降低衝動性消費,年終獎金可以成為自己的財富。

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