所謂的類定存保單，簡單來說，就是泛指沒有什麼保障、只是透過存錢換利息，且年期短的保單，例如利率變動型年金、繳費三年期以下商品等。
類定存保單堪稱是今年最熱賣的險種，為防壽險業利用銀行通路「吸金」，金管會近期對壽險業銷售類定存保單祭出強力管控措施；金管會主委曾銘宗甚至說，不控管類定存保單，壽險業會中風。
金管會近期祭出三方管制措施，包括利變年金解約金至少收6年且每年不低於1％；繳費3年期以下保單責任準備金利率降到歷史低點；且明年送新商品必須符合利率計算的要求。
由於新措施明年起上路，壽險公司無不把握最後半個月強力衝刺，搶搭停售效應。
將邀業者喝咖啡降溫
近期包括國泰、富邦、新光、三商美邦及中信人壽等，強打二年期美元保單。據了解，金管會本週將邀業者喝咖啡，且要求業者備齊銷售數據，以了解業者的實際銷售情形。
今年類定存保單銷售有多夯？壽險公會統計，今年前三季壽險公司銷售利變型年金、利變型壽險等商品新契約保費高達3134億元，占全體新契約保費的41.3％；不但比去年同期大幅成長112％，其中有近3000億元都是躉繳保費。
今年以來多家壽險業者衝類定存保單，甚至還有因銷售類定存保單新契約保費大增、排名因此大躍進的例子；壽險業者說，尤其在金管會出手管制後，第四季搭停售風潮，類定存保單衝的量可能更驚人。
壽險業者也說，台灣的消費者喜歡保證收益的商品，透過買類定存保單，就可以拿到高於定存的報酬，因此吸引不少定存族把存款換成保單，加上免稅、不用年年續存等，才會在銀行通路造成熱賣。