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避免資產被通膨侵蝕 善用3大策略 打造富足退休生活

NOWnews/ 2013.12.13 00:00

記者顏真真/台北報導

上班族辛苦工作半輩子,最希望人生的下半場能實現退休生活夢想,不過,面對長達20至30年的退休生活,應如何準備足够的財富實現理想?壽險業建議,不妨善用三項策略打造理想的退休計劃,將可築夢踏實,擁有富足的退休生活。

蘇黎世國際人壽總經理湯維華湯維華表示,隨著平均壽命延長與少子化趨勢的影響,國人已漸了解退休規劃的重要性,然而想要累積一筆理想的退休金並不容易,除了須擬定退休生活計劃,計算理想的所得替代率及每月需投資金額外,也需關切投資環境的低利率及高通膨的影響,因此,更需選擇適合的規劃工具並定期檢視調整,避免資產被通貨膨脹所侵蝕。

湯維華指出,退休規劃過程中會出現許多趨勢變化的不利因素,但只要提早開始準備,並透過積極參與、慎選產品及善用專業等3項策略,將能輕鬆打造理想的退休規劃。

湯維華表示,想擁有富足的退休生活,積極參與按部就班的執行力是最重要的關鍵。政府有心擔負國人退休的責任,但根據試算,工作滿30年後退休,勞保年金加計勞退新制退休金,只能提供3成左右的所得替代率,與合宜的退休後所得替代率7成相較,仍有頗大的差距,建議民眾最好每個月固定從薪資中提撥10%~15%,積極參與投入儲蓄或投資,透過定期定額投資與時間與複利的效果,讓退休金累積更快速。

此外,湯維華指出,累積退休金最擔心的是通貨膨脹導致購買力減少,若使用過度保守的退休規劃工具時,將導致退休金累積速度趕不上通貨膨脹的速度,讓錢越變越薄,建議可選擇變額年金保險,以蘇黎世的「富裕年年變額年金保險」為例,該保單連結的標的包括保守的債券型基金,或是收益較高的股票型基金,既能抗通膨,又有較高的財富增長機會。同時,該保單累積期間屆滿後,保戶可領取年金,最高領到110歲,可避開退休金用罄的長壽風險。

根據行政院研考會於民國101年針對「民眾投資理財知識了解程度」所進行的調查顯示,只有3.5%的受訪者,認為非常了解投資理財知識,有31.5%自認還算了解,其中有多達54.4%自認不是很了解,更有10.5%坦言完全不了解。

對此,湯維華表示,多數具有成長性的投資工具,例如基金及變額年金保險等商品,需要具備定期檢視及調整投資組合的能力。考量目前低利率及投資環境瞬息萬變下,湯維華也提醒民眾在選擇專業人員及投資工具時,應更加小心,務必要清楚了解相關的投資內容,以免承擔巨大的投資風險。

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