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差別利率玩假 官民各打50大板

中時電子報/黃琮淵/新聞分析 2013.11.29 00:00
5年前,銀行提出利率分級制,讓信用好的客戶享受低利率、信用差的客戶用高利率,改善「齊頭式平等」的不合理現象。

但實際上有多少正常繳款的客戶,利率仍掛在最高的20%?比較常聽到的抱怨卻是,「我也不過一次沒繳清,用了循環,利率就從6%一下跳到20%」或是「為什麼我正常繳款,利率從來不降?」。

更荒謬的是,主管機關對於利率訂價,也是不聞不聞,放任銀行「自由心證」,結果就是雖有差別化訂價,但適用者卻寥寥可數,多數人自始至終都感受不到銀行誠意。

不可諱言,雙卡利率怎訂,從來不該是法律問題,用修法施壓本屬太過;問題在於銀行從未老老實實的使用差別利率,加上主管機關疏於管理,才讓立委如此操弄民粹,取得修法正當性。

況且,現在利率低,16%的利率上限,看來還很遠;但若明年開始升息,或是利率有一天重回10%,屆時鐵定得再修法,亦即此時有極大可能把利率上限訂在最低點,造成「法律愈修愈糟糕」的荒謬現象。

金管會該想的是,在替銀行發聲時,也該檢視銀行是否落實利率差別化,還是過去所提的利率差別化,其實都只是「玩假的」,導致立委這回「來真的」,非修法不可。

我們絕不樂見,立委訴諸民意、無限上綱地嚴重干預金融市場運作,但反過來想,如果主管機關嚴加把關,要求銀行提出合理利率,雙卡利率這議題,會歹戲拖棚到現在嗎?金管會跟銀行,都該先打50個大板。

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